En collaboration avec la Land Bank of the Philippines (LANDBANK), l'IPA a évalué les raisons de la faible utilisation des comptes de transactions numériques par les consommateurs et a proposé des recommandations pour augmenter l'utilisation conformément à l'évolution de l'adoption numérique et des efforts d'inclusion financière.

Les comptes de transactions numériques ont contribué à accroître l'inclusion financière mondiale en permettant aux clients d'effectuer des paiements, d'économiser et de transférer de l'argent sans espèces. Cependant, les données provenant de pays à revenu faible ou intermédiaire suggèrent que le simple fait de donner accès à des comptes bancaires peut ne pas être suffisant pour promouvoir l'inclusion financière et que d'autres mécanismes tels que des coups de pouce ou des formations peuvent être nécessaires.[1] Aux Philippines, la Banque centrale s'est fixé pour objectif de doubler le nombre de consommateurs disposant de comptes de transactions numériques à 70 % des adultes d'ici la fin de 2023.

Dans le cadre de cet effort, LANDBANK a offert des comptes gratuits et des cartes bancaires prépayées aux consommateurs lors de leur inscription à PhilSys, un système d'identification national créé en 2018 qui aide à fournir des services sociaux et financiers numériques. Cependant, l'utilisation du compte parmi les clients nouvellement enregistrés est restée faible. IPA s'est associé à LANDBANK pour évaluer les raisons de la faible utilisation des comptes de transactions numériques parmi les clients de la Banque. À cette fin, IPA a mené des enquêtes téléphoniques auprès de 354 nouveaux clients LANDBANK qui ont été intégrés après leur inscription à PhilSys, afin d'évaluer leurs besoins financiers, leurs défis et les opportunités d'augmenter l'utilisation régulière de leur compte.

Les résultats ont montré qu'une majorité de clients ont ouvert un compte LANDBANK pour épargner ou recevoir une aide gouvernementale ; les clients utilisaient principalement la carte pour vérifier son solde, pour charger de l'argent sur la carte ou pour retirer de l'argent. Les résultats ont également montré que les clients avaient une méconnaissance des caractéristiques de la carte - spécifiquement liées aux transactions - et de l'objectif d'une carte prépayée. Les utilisateurs non actifs ne savaient généralement pas où ils pouvaient utiliser ou recharger la carte, ce qui entraînait probablement de faibles taux d'utilisation.

Les recommandations pour augmenter les taux d'utilisation incluent la création de campagnes d'information et de SMS sur les fonctionnalités du compte LANDBANK et ses avantages comparatifs, l'intégration de ces campagnes avec des sessions de littératie financière et la collecte de plus de données sur les transactions des clients pour évaluer et ajuster les fonctionnalités en fonction des modèles d'utilisation. La campagne d'information peut également aider à répondre à la préoccupation d'avoir un nombre important de cartes LANDBANK non réclamées, ce qui aggrave encore les données de transaction déjà limitées enregistrées.

Sources

1. Banerjee et al 2020, Field et al 2021

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