Abstract

Pourquoi les gens font-ils parfois de mauvais choix financiers ? Qu'est-ce qui motive les décisions des individus quant à l'utilisation de leur argent ? IPA s'associe à une compagnie maritime privée à Lima, au Pérou, pour offrir un programme de coaching financier qui vise à lutter contre les biais comportementaux qui pourraient empêcher leurs employés de faire des choix financiers sains. Les chercheurs évalueront l'impact du programme sur les décisions financières des employés liées au crédit, à l'épargne et à la gestion de l'argent.

Question de politique

Les gens font souvent des choix avec leur argent qui peuvent sembler irrationnels, comme utiliser des fonds limités pour acheter des biens et services non essentiels, ou contracter des prêts à taux d'intérêt élevé au lieu d'épargner pour des dépenses futures. L'éducation financière pourrait être un outil potentiel pour aider les gens à faire des choix financiers plus judicieux, mais des évaluations d'impact récentes ont montré que de nombreux programmes d'éducation financière - généralement un programme général dispensé en classe - ne conduisent pas à des améliorations significatives des comportements financiers en termes de crédit. , l'épargne et la gestion de l'argent. Dans certains cas, il semble que même lorsque les gens absorbent avec succès les concepts financiers, ils continuent à adopter des comportements financiers potentiellement dangereux, ce qui suggère que d'autres facteurs peuvent empêcher le changement de comportement. Cette évaluation applique les connaissances de la psychologie pour étudier ces facteurs et vise à aider les décideurs et les praticiens à développer de meilleurs produits financiers et à fournir plus efficacement des informations pour promouvoir la santé financière des pauvres. 

Contexte de l'évaluation

Cette étude se déroule à Lima, au Pérou, auprès d'employés à revenu faible ou moyen d'une compagnie maritime. L'entreprise a exprimé son intérêt à fournir un coaching financier à ses employés car ils avaient remarqué une tendance à la mauvaise gestion financière parmi eux. Plus précisément, ils ont observé que de nombreux employés recouraient à des prêts informels coûteux et utilisaient une partie de leur salaire régulier pour rembourser leur dette à taux d'intérêt élevé.

Détails de l'intervention

Des chercheurs évaluent l'impact d'un programme de coaching financier intensif et personnalisé sur la prise de décision financière des employés d'une compagnie maritime au Pérou. L'entreprise offrira le programme de coaching à tous ses employés. Les chercheurs répartiront aléatoirement les employés intéressés en deux groupes : ceux du groupe 1 recevront un coaching (environ 100 employés), ceux du groupe 2 serviront de groupe de comparaison. IPA met en œuvre le programme de coaching et sera responsable de l'embauche, de la formation et de la supervision.  

Les employés qui bénéficient du programme de coaching rencontreront individuellement leur coach une fois par semaine pendant six mois. Les 4 à 6 premières semaines du programme consisteront en des rencontres en personne dans un espace privé ou semi-privé pour aider à établir la confiance entre les entraîneurs et les employés, et les séances se dérouleront ensuite à la fois en personne et par téléphone.

Le programme comprendra des séances personnalisées sur les opérations bancaires, l'établissement d'un budget familial, la bonne gestion du crédit, l'élaboration d'un plan complet de gestion de la dette, l'établissement d'objectifs, l'épargne, l'assurance et les fonds de pension. Les coachs travailleront individuellement avec les clients pour faire des calculs qui peuvent les aider à se concentrer sur l'avenir, comme combien ils pourraient économiser en réduisant les dépenses non essentielles. Le programme intégrera des techniques de psychologie comportementale et d'entretien motivationnel, et les séances de coaching seront adaptées aux besoins et aux circonstances spécifiques du client, en fonction des informations d'admission et des informations transactionnelles que les coachs suivent entre les sessions. 

Les chercheurs examineront les décisions financières des clients en termes de crédit, d'épargne et de gestion financière pour déterminer si leurs choix sont motivés par un manque d'accès, d'argent ou de temps ; biais comportementaux; et/ou un manque de littératie financière. L'intervention permettra également aux chercheurs de comprendre dans quelle mesure il est possible d'aborder ces différentes contraintes par le coaching.

Résultats et enseignements politiques

Projet en cours ; résultats à venir.