Abstract

La refonte des relevés de pension peut-elle accroître la compréhension des principaux faits liés au système de pension et améliorer la couverture ? Des chercheurs colombiens se sont associés à Colpensiones, l'administrateur du fonds de pension public colombien, pour tester l'effet de la refonte des relevés de pension sur la compréhension des bénéficiaires des informations présentées et l'identification des erreurs potentielles dans leurs relevés. La refonte du relevé a entraîné une amélioration de la compréhension des bénéficiaires quant à leurs informations et une augmentation des corrections demandées, bien que ces effets aient varié selon le type de bénéficiaire.

Question de politique

Épargner pour la retraite est essentiel pour assurer une vie plus sûre pendant les années plus âgées. La Banque mondiale prévoit que 80 % des personnes âgées dans le monde vivront dans des pays à faible revenu d'ici 2050, ce qui pourrait mettre à rude épreuve les systèmes de retraite déjà confrontés à des défis importants.¹ Les systèmes de retraite traditionnels ne couvrent généralement pas les travailleurs du secteur informel, et la couverture qu'ils offrent est en baisse et souvent insuffisante. Bien que les défis structurels puissent être compliqués à résoudre, cibler les obstacles administratifs et bureaucratiques qui empêchent les personnes de participer aux régimes de retraite peut accroître l'accès aux retraites. L'un de ces obstacles est la complexité des relevés de pension, qui peut empêcher les bénéficiaires de déceler les erreurs dans leurs dossiers qui pourraient entraîner des retards de pension. La simplification des informations sur les programmes peut-elle améliorer la compréhension des principaux faits liés au système de retraite et améliorer la couverture ?

Contexte de l'évaluation

En Colombie, moins de 25 % des personnes en âge de retraite ont touché une pension en 2019,²et bien que l'on s'attende à ce que la couverture des pensions augmente, les progrès ont été lents.³  Ce faible taux de couverture est dû, en partie, aux taux élevés d'informalité et aux faibles taux de cotisations aux retraites parmi les travailleurs informels. De plus, les travailleurs indépendants ou les employeurs peuvent faire des erreurs lors du traitement des cotisations, ou tout simplement oublier, ne complétant ainsi pas le nombre minimum de cotisations pour recevoir une pension.⁴

Entre octobre 2012 et décembre 2017, Colpensiones, l'administrateur du fonds de pension public colombien, a traité plus de trois millions de demandes de correction d'informations sur les relevés de compte.⁵ Avoir des antécédents professionnels incomplets est particulièrement problématique pour les travailleurs à faible revenu qui ont souvent eu plusieurs employeurs et peuvent verser des cotisations moins régulières. La détection précoce des erreurs potentielles et des lacunes en matière d'information est cruciale pour garantir que les personnes reçoivent leur pension. Le bénéficiaire est généralement la meilleure personne pour identifier et signaler ces erreurs, cependant, les relevés de compte de pension sont complexes et peuvent être difficiles à comprendre.

Détails de l'intervention

Les chercheurs se sont associés à Colpensiones pour mener une évaluation aléatoire afin de comprendre l'effet de la refonte des relevés de pension pour qu'ils soient plus clairs et plus pertinents sur la compréhension des bénéficiaires et l'identification des erreurs potentielles.

Les chercheurs ont sélectionné au hasard 48,072 75 adultes affiliés au système de retraite public colombien de trois groupes différents pour participer à cette étude : les employés, les travailleurs indépendants et un groupe à faible revenu qui reçoit une subvention de 24,016 % du gouvernement pour payer leurs cotisations de retraite. Les chercheurs ont assigné au hasard XNUMX XNUMX bénéficiaires de ces trois groupes pour recevoir la déclaration remaniée. Les autres bénéficiaires ont reçu le relevé de compte standard et ont servi de groupe de comparaison.

Les déclarations ont été repensées pour être plus compréhensibles et exploitables, avec un langage simple et positif, moins de contenu organisé en segments clairs et des instructions explicites sur la façon de vérifier et de corriger les erreurs.

 

Après l'envoi des relevés, l'équipe de recherche a mené 4,000 2,000 entretiens téléphoniques - 2,000 XNUMX avec les destinataires de la lettre remaniée et XNUMX XNUMX avec les destinataires de la lettre d'origine - pour mesurer l'impact de la nouvelle conception sur la compréhension du relevé par les bénéficiaires et s'ils ont réussi à identifier et corriger les erreurs. dans leurs déclarations. Les chercheurs ont complété les données des entretiens téléphoniques avec les données administratives de Colpensiones sur la fréquence des demandes de rectification des informations sur les déclarations.

Les problèmes d'exhaustivité et d'exactitude des données de contact ont compliqué à la fois la prestation de l'intervention et la collecte des données. Un relevé de compte sur cinq n'a pas pu être livré en raison d'adresses périmées au dossier, et plus de la moitié des bénéficiaires sélectionnés pour l'enquête téléphonique n'ont pas pu être contactés, soit parce que le numéro de téléphone était invalide, erroné, soit parce qu'ils n'ont pas répondu au appel. De plus, parmi ceux qui ont été contactés, 32 % ont déclaré ne pas avoir reçu le relevé même si les dossiers administratifs indiquaient qu'il avait été livré avec succès.

Résultats et enseignements politiques

Malgré ces défis, les chercheurs ont pu mesurer des améliorations dans la compréhension des bénéficiaires de leurs informations et une augmentation des corrections demandées à la suite de la refonte du relevé, bien que ces effets variaient selon le type de bénéficiaire.

Compréhension des informations sur le programme : Les bénéficiaires du relevé remanié étaient plus susceptibles d'indiquer combien de semaines il leur restait jusqu'à la retraite, bien que cette augmentation ait varié selon le type de bénéficiaire. Les travailleurs indépendants étaient 22 points de pourcentage plus susceptibles d'identifier le nombre de semaines, les employés étaient 16 points de pourcentage plus susceptibles et les bénéficiaires subventionnés 14 points de pourcentage plus susceptibles. Les personnes qui ont reçu le relevé remanié étaient également plus susceptibles d'indiquer le nombre de semaines pendant lesquelles elles ont cotisé à leur pension. Chez les travailleurs indépendants, le relevé de compte remanié a augmenté de cinq points de pourcentage la probabilité de trouver le nombre de semaines que le bénéficiaire a cotisées jusqu'à présent. Cependant, cette probabilité diminue de trois points de pourcentage pour les allocataires subventionnés et de cinq pour les salariés, cet effet n'est significatif qu'au seuil de 90%, et il pourrait s'expliquer par la réduction des informations très détaillées liées aux employeurs que ces types de travailleurs avaient l'habitude de recevoir.

Identification et correction des erreurs : Les destinataires de la déclaration remaniée ont indiqué qu'ils étaient moins susceptibles de trouver une erreur qu'ils ne connaissaient pas déjà. Cependant, l'analyse des données administratives montre que les bénéficiaires qui ont reçu le relevé remanié ont demandé davantage de corrections à leurs données. Plus précisément, les travailleurs indépendants étaient 0.6 point de pourcentage (26 %) plus susceptibles de demander des corrections aux informations incluses dans la déclaration. L'effet était similaire chez les salariés, mais il n'y avait pas d'effet chez les allocataires subventionnés. Il convient de noter que la plupart des demandes visaient à corriger des données personnelles et non des antécédents professionnels.

Ces résultats suggèrent que l'amélioration de la conception des relevés de compte de retraite pour qu'ils soient plus compréhensibles et exploitables peut permettre aux affiliés d'examiner et de corriger plus facilement, si nécessaire, des informations cruciales qui pourraient avoir une incidence sur leur santé financière à la retraite. Cette étude souligne également l'importance d'informations de contact exactes et à jour lorsque l'on tente de fournir des informations sur le programme et de mesurer les résultats. Colpensiones a adopté les relevés remaniés pour tous ses affiliés.

Sources

¹ La Banque mondiale. « Les pays en développement peuvent-ils augmenter la couverture des retraites pour se préparer à la vieillesse ?