Abstract

L'épargne peut constituer un filet de sécurité pour les plus pauvres, leur permettant de créer une protection contre les risques, de constituer des actifs pour leur avenir et de lisser leurs revenus pendant les périodes de faible revenu. Cependant, la majorité des pauvres du monde n'ont pas accès aux mécanismes d'épargne formels et sont plutôt obligés d'épargner de manière informelle en cachant de l'argent chez eux ou en achetant des actifs tels que des bijoux et du bétail. Ces méthodes ont tendance à être risquées, inefficaces et coûteuses. En outre, très peu de recherches ont été menées sur la manière de concevoir des produits appropriés en tenant compte des besoins spécifiques des pauvres et d'encourager un comportement d'épargne plus discipliné.

Question de politique

L'intervention proposée est basée sur l'idée que les individus ne prévoient pas les événements futurs et n'épargnent donc pas pour les besoins attendus dans le présent. Par conséquent, des mécanismes pour rappeler aux clients de manière fréquente et opportune d'épargner maintenant, comme un message texte après une période de paiement, peuvent améliorer la capacité des clients à envisager leurs besoins futurs, à retarder la consommation inutile dans le présent et, par conséquent, à économiser. pour le futur. Des rappels saillants et opportuns peuvent recentrer l'attention des activités actuelles sur l'investissement pour des objectifs à plus long terme et conduire à un meilleur comportement d'épargne des clients.

Contexte de l'évaluation

FINCA Ecuador est l'une des nombreuses institutions de microfinance (IMF) qui fournit des services financiers aux entrepreneurs équatoriens aux revenus les plus faibles afin qu'ils puissent créer des emplois, constituer des actifs et améliorer leur niveau de vie. Ces services comprennent des prêts aux microentreprises, des assurances santé et habitation, et des services de santé via des prestataires tiers pour les clients et leurs familles. Plus récemment, FINCA Equateur est devenue une banque réglementée et, par conséquent, est tenue d'offrir des services d'épargne à ses clients.

Détails de l'intervention

L'échantillon de l'étude de 2,700 XNUMX clients a été tiré de la base de données de FINCA des clients d'épargne existants avec des informations sur les téléphones portables et des nouveaux clients qui ont ouvert des comptes au cours des cinq premiers mois de l'étude. Les données de base ont été collectées auprès des nouveaux clients au moment où ils ont ouvert le compte. L'enquête de base a recueilli des informations telles que l'activité financière actuelle, les objectifs d'épargne et les préférences bancaires (c'est-à-dire les heures/jours bancaires préférés). Les clients éligibles étaient tenus d'avoir un téléphone portable mais n'étaient pas tenus d'avoir un certain revenu ou solde d'épargne, à l'exception du solde minimum requis par FINCA pour ouvrir un compte. Une fois les données de base recueillies, les clients ont été assignés au hasard à un groupe de traitement ou de comparaison. Les clients du groupe de traitement ont reçu des rappels par SMS pour économiser via des téléphones portables. Les messages variaient selon plusieurs dimensions, notamment (a) Fréquence : l'intervalle auquel les messages sont envoyés, par exemple hebdomadaire ou mensuel (b) Durée : la durée pendant laquelle les messages sont envoyés, par exemple deux mois ou quatre mois (c) Timing : le moment auquel les messages sont envoyés, par exemple l'heure de la journée (matin ou après-midi) ou le jour de la semaine (lundi, mercredi, vendredi) (d) Contenu : la substance du message, par exemple la formulation du texte. L'intervention de messagerie a duré de huit à dix mois selon le traitement. La fréquence des dépôts et les soldes moyens des comptes, ainsi que les données sur les transactions bancaires pendant la période d'intervention ont été recueillies pour l'ensemble de l'échantillon.

Résultats et enseignements politiques

Résultats à venir.