Abstract

Le crédit commercial, qui est généralement fourni par les fournisseurs en amont aux entreprises en aval, peut aider les petites entreprises à acheter des biens non périssables pour les revendre et libérer des ressources pour d'autres usages. Cependant, la fourniture de crédit commercial peut être limitée par des coûts de transaction élevés, des contraintes de liquidité en amont et des préoccupations concernant le remboursement. Au Kenya, des chercheurs ont conçu une évaluation pour mesurer l'impact d'une nouvelle méthode d'octroi de crédit commercial facilitée par les technologies bancaires mobiles et de gestion des stocks sur le développement des petites entreprises. Cependant, l'évaluation a été annulée après une série de difficultés dans le déploiement du produit de crédit. 

Question de politique

L'accès au financement est une contrainte critique pour les petites entreprises du monde entier. Le crédit fourni par les fournisseurs en amont aux entreprises en aval (« crédit commercial ») peut assouplir les contraintes sur le capital. Le crédit commercial peut aider les petites entreprises, comme les magasins de détail et les kiosques, à acheter des biens non périssables pour les revendre et à libérer des ressources pour des utilisations à court et à long terme. Cependant, la fourniture de ce type de crédit peut être limitée par des coûts de transaction élevés, des contraintes de liquidité en amont et des préoccupations concernant le remboursement. Comme les accords de crédit commercial dans les pays à faible revenu impliquent généralement de petits montants, les systèmes judiciaires sont peu susceptibles d'imposer le remboursement des prêts devant les tribunaux. Sans un système pour distribuer les petits prêts d'une manière économiquement réalisable et gérer le remboursement, les fournisseurs sont peu incités à étendre ce service. Ce projet évalue une nouvelle méthode d'octroi de crédit commercial facilitée par les technologies bancaires mobiles et de gestion des stocks et mettra en lumière son potentiel pour favoriser le développement des petites entreprises dans le contexte d'un pays en développement.

Contexte de l'évaluation

L'accès au financement est une contrainte critique pour les petites entreprises du monde entier. Le crédit fourni par les fournisseurs en amont aux entreprises en aval (« crédit commercial ») peut assouplir les contraintes sur le capital. Le crédit commercial peut aider les petites entreprises, comme les magasins de détail et les kiosques, à acheter des biens non périssables pour les revendre et à libérer des ressources pour des utilisations à court et à long terme. Cependant, la fourniture de ce type de crédit peut être limitée par des coûts de transaction élevés, des contraintes de liquidité en amont et des préoccupations concernant le remboursement. Comme les accords de crédit commercial dans les pays à faible revenu impliquent généralement de petits montants, les systèmes judiciaires sont peu susceptibles d'imposer le remboursement des prêts devant les tribunaux. Sans un système pour distribuer les petits prêts d'une manière économiquement réalisable et gérer le remboursement, les fournisseurs sont peu incités à étendre ce service. Ce projet évalue une nouvelle méthode d'octroi de crédit commercial facilitée par les technologies bancaires mobiles et de gestion des stocks et mettra en lumière son potentiel pour favoriser le développement des petites entreprises dans le contexte d'un pays en développement.

Détails de l'intervention

Au Kenya, des chercheurs ont conçu une évaluation pour mesurer l'impact d'une nouvelle méthode d'octroi de crédit commercial facilitée par les technologies bancaires mobiles et de gestion des stocks sur le développement des petites entreprises.

Les chercheurs visaient à travailler avec 1,200 XNUMX détaillants vendant des produits Coke à Nairobi et dans les environs, au Kenya. Parmi ceux-ci, les deux tiers allaient recevoir un produit de crédit commercial tandis qu'un tiers servait de groupe de comparaison. L'étude devait évaluer la viabilité commerciale du produit, le rôle des distributeurs dans sa gestion et son impact sur le développement des entreprises et la création d'emplois.  

CCBC automatisera sa chaîne d'approvisionnement, permettant à chaque caisse de produit d'être enregistrée et suivie au niveau du détaillant. Une prochaine étape naturelle dans le processus d'automatisation consiste à intégrer les transactions financières. Ce projet tire parti de cette avancée dans l'automatisation de la chaîne d'approvisionnement pour intégrer un produit de crédit commercial. En particulier, le système de suivi permettra un suivi en temps réel des transactions en espèces et par téléphone mobile, et permettra ainsi une administration plus efficace des contrats de crédit. Surtout, le crédit commercial ne sera pas fourni par les distributeurs indépendants, mais par Equity Bank via sa plate-forme bancaire mobile interne. C'est la caractéristique qui rend le produit de crédit commercial viable pour un plus grand nombre de détaillants.

Le projet impliquera de travailler avec 1,200 XNUMX détaillants vendant des produits Coke à Nairobi et dans les environs, au Kenya. Parmi ceux-ci, les deux tiers recevront le crédit commercial tandis qu'un tiers servira de groupe de comparaison. Alors que tous les crédits seront remboursables à Equity Bank, les distributeurs de produits Coke recevront des incitations explicites pour assurer le remboursement de la moitié des détaillants à qui le crédit est offert. L'étude évaluera la viabilité commerciale du produit, le rôle des distributeurs dans sa gestion et son impact sur le développement des entreprises et la création d'emplois. Si l'intervention est rentable pour les prêteurs et les emprunteurs, les partenaires du projet souhaitent étendre le produit de crédit à une échelle beaucoup plus grande et à d'autres fournisseurs.

Résultats et enseignements politiques

Après une série de problèmes dans le déploiement du produit de crédit, cette étude a été annulée. Le défi de la mise en œuvre de cette étude est mentionné dans le livre Échec sur le terrain par Dean Karlan et Jacob Appel.