Abstract

Dans de nombreux pays à faible revenu, les salariés subissent des pressions de la part de leur famille et de leurs amis pour partager leurs revenus. Si cette dynamique peut assurer les individus face à des institutions formelles limitées, elle peut également limiter la transformation économique et la productivité du travail. En Côte d'Ivoire, des chercheurs se sont associés à la Caisse Nationale des Caisses d'Épargne (CNCE), la plus grande caisse d'épargne du pays, à OLAM, une entreprise agroalimentaire transnationale de premier plan, et à IPA pour tester une innovation financière auprès des travailleurs des usines de transformation de la noix de cajou : un compte d'épargne avec engagement de dépôt direct conçu pour permettre aux travailleurs de convertir plus facilement les gains de productivité en épargne à long terme, inaccessible à d'autres. Les résultats préliminaires suggèrent que les travailleurs auxquels le compte a été offert ont augmenté leur productivité du travail et leurs revenus de 10%, tandis que les travailleurs qui ont effectivement ouvert les comptes ont connu une augmentation de 18% de leurs revenus. L'impact semble provenir du fait que les travailleurs augmentent leurs efforts au travail. D'autres résultats sont à venir.

Question de politique

Dans les endroits où les institutions formelles sont limitées, les réseaux sociaux et familiaux jouent un rôle important dans la vie des gens, avec des parents, des amis, des collègues et des voisins partageant des ressources financières. Bien que cette norme de solidarité puisse avoir d'importants avantages privés et sociaux, par exemple en permettant le partage des risques entre familles, les preuves de leurs coûts potentiels sont extrêmement limitées. Par exemple, si quelqu'un sait qu'il ne pourra pas conserver ses revenus, il peut faire moins d'efforts au travail ou être moins susceptible de s'engager dans certains types d'emplois perçus comme plus lucratifs par la communauté, tels que les emplois d'usine ou d'autres emplois formels. emploi. En d'autres termes, dans des contextes où la protection sociale formelle fait défaut, la redistribution informelle des ressources et le partage communautaire des risques affectent-ils l'effort et les revenus des travailleurs ? Cette recherche contribue au débat sur cette question.  

Contexte de l'évaluation

Cette étude a été menée dans deux usines de transformation de noix de cajou, parmi des travailleuses majoritairement féminines effectuant des tâches manuelles. Étant donné que les travailleurs de la transformation de la noix de cajou sont payés à la pièce en fonction de leur productivité quotidienne individuelle, tout changement de leur productivité était facile à observer et les changements d'effort se traduisaient directement par les revenus des travailleurs et la production de l'usine.

Dans l'enquête initiale, les travailleurs ont déclaré être confrontés à de lourdes demandes de partage des revenus avec d'autres : 83 % des travailleurs ont déclaré donner de l'argent à quelqu'un plusieurs fois par mois, et 75 % des travailleurs étaient d'accord ou fortement d'accord avec l'affirmation selon laquelle les pressions redistributives leur compliquent la tâche. pour accumuler de l'épargne. Bien que 78 % des travailleurs soient tout à fait d'accord avec le fait de vouloir épargner plus qu'ils n'épargnent actuellement, aucun d'entre eux n'avait de compte dans le secteur bancaire formel.

Détails de l'intervention

Des chercheurs se sont associés à la Caisse Nationale des Caisses d'Épargne (CNCE), la plus grande caisse d'épargne de Côte d'Ivoire, à OLAM, une entreprise agroalimentaire transnationale de premier plan, et à l'IPA pour tester une innovation financière auprès des travailleurs des usines de transformation de la noix de cajou : - compte d'épargne avec engagement de dépôt conçu pour permettre aux travailleurs de convertir plus facilement les gains de productivité en épargne à long terme inaccessible à d'autres.

Au cours de plusieurs vagues, les chercheurs ont assigné au hasard 500 travailleurs à un groupe de traitement ou à un groupe de comparaison. Ceux du groupe de traitement se sont vu offrir le compte d'épargne à engagement libre, dans lequel une partie de leur salaire dépassant leurs revenus historiques serait directement déposée sur le compte verrouillé à chaque chèque de paie. L'objectif de ce compte était de réduire le «taux d'imposition informel» effectif auquel sont confrontés les travailleurs de leur réseau social sur toute augmentation de salaire.

Les travailleurs du groupe de traitement recevaient tous leurs salaires sous le seuil qu'ils avaient choisi en espèces, de sorte qu'il n'y avait aucun risque que les comptes les compriment pendant les mois de bas salaires. Les travailleurs avaient la possibilité de choisir leurs seuils en fonction de leurs besoins budgétaires (à condition que le seuil soit au moins aussi élevé que leurs niveaux de rémunération historiques moyens).

Dans la première phase, tous les travailleurs du groupe de traitement avaient la possibilité d'utiliser le compte d'épargne d'engagement à titre d'essai pendant deux mois pour savoir quel devrait être leur seuil optimal. Au cours de cette première phase, les travailleurs avaient la possibilité de revoir leur choix, y compris l'opt-out ou l'opt-in (s'ils s'étaient désistés auparavant). Au cours de la deuxième phase, les seuils de compte sont restés fixés pendant sept mois.

Dans une troisième et dernière phase, les chercheurs ont conçu un test expérimental pour isoler la pression de redistribution de son réseau social en tant que moteur des impacts du traitement - par rapport aux explications concurrentes telles que les travailleurs souhaitant limiter la tentation future de dépenser leurs économies pour eux-mêmes. Cela a été fait en randomisant davantage les individus du groupe de traitement dans des sous-groupes «privés» ou «publics». Le sous-groupe privé a continué comme d'habitude; les travailleurs se sont vu proposer des comptes où l'épargne déposée restait strictement confidentielle. Dans le sous-groupe public, les travailleurs ont été informés avant leur adhésion que les membres du réseau social des travailleurs seraient informés de leur participation au programme d'épargne.  

Une fois l'évaluation terminée, tous les travailleurs peuvent accéder pleinement à leurs comptes d'épargne d'engagement.

Résultats et enseignements politiques

Résultats préliminaires de 107 travailleurs de la première phase :

Neuf mois après l'introduction des comptes de dépôt direct, les travailleurs à qui les comptes ont été offerts ont augmenté leurs revenus de 10 % en moyenne par rapport aux travailleurs du groupe de comparaison à qui les comptes n'ont pas été offerts. L'effet sur les revenus était supérieur de 18 % chez les travailleurs qui avaient effectivement ouvert un compte.

Les chercheurs n'ont pas trouvé d'impact sur l'assiduité ou la cessation d'emploi, ce qui suggère que l'effet des comptes dans cet échantillon est motivé par l'effort accru des travailleurs, et non par le temps passé au travail. De plus, les résultats suggèrent que l'utilisation des comptes d'engagement est concentrée parmi ceux qui déclarent faire face à une pression plus élevée pour partager les ressources, sur la base de deux indicateurs : ceux qui ont vu des invités non invités se présenter chez eux pour un repas au cours des 7 derniers jours (indiquant la présence de membres de la famille et du réseau à proximité physique) et ceux qui déclarent devoir payer les frais de scolarité pour les autres - une demande de redistribution courante. Ces personnes étaient respectivement 56 et 33 points de pourcentage plus susceptibles d'utiliser les comptes de dépôt direct.

Ces résultats préliminaires suggèrent que les activités économiques à haut rendement - de l'adoption de cultures de rente dans l'agriculture à l'obtention d'un emploi dans le secteur moderne - peuvent être compromises si les individus ne captent pas les bénéfices de leurs efforts. Cela indique également que s'attaquer à la cause sous-jacente probable des normes de redistribution - l'absence de mécanismes de lissage de la consommation - pourrait améliorer la production et la croissance.

D'autres résultats sont à venir.