Abstract

Au Pakistan, l'adoption et l'utilisation des comptes d'argent mobile ont été relativement faibles malgré le fait que l'argent mobile est potentiellement moins cher, plus pratique et peut offrir une gamme plus large de services financiers que de nombreux autres canaux de paiement. Les chercheurs visaient à mener une évaluation aléatoire pour étudier l'impact de l'incitation des titulaires de comptes mobiles à recommander à leurs amis ou à leurs proches d'utiliser l'argent mobile sur l'adoption et l'utilisation soutenue de l'argent mobile. Cependant, les chercheurs ont interrompu l'évaluation en raison de difficultés rencontrées lors de la mise en œuvre.

Question de politique

L'expansion rapide de la possession et de l'utilisation des téléphones portables dans les pays en développement représente une opportunité de rendre les transactions de paiement quotidiennes moins chères, plus sûres et plus pratiques pour des millions de pauvres dans le monde via un canal de paiement alternatif : l'argent mobile. Alors que beaucoup pensent que ces services peuvent améliorer la vie des pauvres, dans de nombreux pays, l'utilisation de l'argent mobile reste encore faible pour des raisons qui peuvent inclure un manque de connaissances sur ses avantages, de faibles incitations à adhérer ou des problèmes de littératie financière.¹ Dans le contexte de l'argent mobile et des téléphones portables, les réseaux sociaux peuvent jouer un rôle essentiel dans la détermination de l'adoption éventuelle de la technologie. Alors que de nombreuses études ont cherché à identifier comment accroître l'utilisation des plateformes d'argent mobile², il y a un manque de preuves rigoureuses sur le rôle des réseaux sociaux dans l'adoption et l'utilisation active de l'argent mobile. 

Contexte de l'évaluation

Au Pakistan, l'adoption et l'utilisation des comptes d'argent mobile ont été relativement faibles malgré le fait que l'argent mobile peut être moins cher, plus pratique et offrir une gamme plus large de services financiers que de nombreux autres canaux de paiement. L'argent mobile a le potentiel d'avoir un impact important sur l'inclusion financière au Pakistan : alors que seulement 8.7 % des Pakistanais ont déclaré avoir un compte enregistré dans une institution financière en 2017, environ 48 % des adultes financièrement exclus ont déclaré posséder un téléphone mobile.³ Les obstacles à l'adoption de l'argent mobile comprennent une compréhension insuffisante des services, un nombre limité d'utilisateurs d'argent mobile dans les réseaux sociaux individuels et un manque de connaissances financières.⁴

Détails de l'intervention

Les chercheurs se sont associés au principal opérateur de télécommunications du Pakistan, Telanor Easypaisa, pour mener une évaluation aléatoire sur l'impact de l'incitation des titulaires de comptes mobiles à référer leurs amis ou leurs proches à la plate-forme d'argent mobile. En tirant parti des références, les chercheurs espéraient identifier les canaux par lesquels les interventions basées sur les références pourraient être les plus efficaces pour augmenter l'adoption et l'utilisation soutenue de l'argent mobile au Pakistan. Les chercheurs ont assigné au hasard 25,000 XNUMX utilisateurs actifs d'argent mobile Easypaisa à neuf groupes, chacun d'entre eux devant recevoir un type d'incitation différent pour encourager leurs contacts à utiliser Easypaisa et/ou des informations sur les avantages ou la manière d'utiliser le service.

Résultats et enseignements politiques

Les chercheurs ont interrompu l'évaluation en raison des difficultés rencontrées lors de la mise en œuvre. Les chercheurs ont utilisé les données de projet disponibles pour développer un modèle prédictif d'adoption de l'argent mobile qui a utilisé des milliards d'enregistrements de communications par téléphone mobile pour comprendre les déterminants comportementaux de l'adoption. Ils ont extrait les enregistrements détaillés des appels (CDR) collectés par les opérateurs de téléphonie mobile, qui contiennent des métadonnées détaillées sur tous les événements qui se produisent sur le réseau de téléphonie mobile, y compris les appels téléphoniques, les SMS et les transactions d'argent mobile. 

Les chercheurs ont constaté que le modèle n'était que marginalement mieux à même d'identifier les utilisateurs actifs d'argent mobile (qui effectuent au moins une transaction par mois) que les utilisateurs enregistrés d'argent mobile (qui effectuent au moins une transaction). Les résultats suggèrent qu'il n'existe pas d'ensemble unique de caractéristiques comportementales susceptibles de prédire de manière cohérente l'adoption et l'utilisation de l'argent mobile. 

Sources

¹Intermédia. 2013. "L'argent mobile au Pakistan : Utilisation, obstacles et opportunités." Washington, DC : InterMedia. https://www.intermedia.org/mobile-money-in-pakistan-use-barriers-and-opportunities/

²Voir, par exemple, Blumenstock, Callen et Ghani 2014 et Breza, KIanz et Klapper à paraître.

³La Banque mondiale. 2017. Base de données Global Findex 2017. https://globalfindex.worldbank.org/

⁴Intermédia. 2013. "L'argent mobile au Pakistan : Utilisation, obstacles et opportunités." Washington, DC : InterMedia. https://www.intermedia.org/mobile-money-in-pakistan-use-barriers-and-opportunities/