Alors que l'accès aux services financiers s'étend dans le monde entier, on craint de plus en plus que de nombreux consommateurs ne disposent pas de suffisamment d'informations et de perspicacité financière pour utiliser ces nouveaux produits financiers de manière responsable. En réponse à ces préoccupations, de nombreux gouvernements, employeurs, organisations à but non lucratif et même des banques commerciales ont commencé à proposer des cours d'éducation financière dans le but d'améliorer l'éducation financière. Bien que les programmes d'éducation financière deviennent de plus en plus populaires parmi les décideurs politiques et les fournisseurs de services financiers, ils restent largement impopulaires parmi les clients, et les preuves des avantages de ces programmes ne sont pas concluantes. Existe-t-il des contraintes économiques ou comportementales qui empêchent un plus grand nombre d'individus de participer à ces programmes ? De plus, y a-t-il des avantages pour ces personnes à participer à des programmes d'éducation financière ? 

Au Mexique, une enquête a révélé que 62 % des répondants n'avaient pas d'éducation financière de base et n'étaient pas conscients de leurs droits et responsabilités vis-à-vis des institutions financières, et selon le Baromètre de la littératie financière Visa 2012, le Mexique se classe dans le tiers inférieur des 28 pays sur les questions relatives au budget ou à l'épargne du ménage mis de côté pour une urgence. 

Le cours de littératie financière évalué est actuellement offert à Mexico et a formé plus de 300,000 XNUMX personnes au cours des dernières années. Le programme est offert gratuitement aux adultes, dans le but de les aider à gérer leurs finances de façon responsable. Le programme, qui dure une demi-journée, consiste en des vidéos diffusées sur un terminal informatique, avec un instructeur pour faciliter la discussion et des exercices interactifs entre les groupes, comporte des modules portant sur l'épargne, la retraite, les cartes de crédit et l'utilisation responsable du crédit. A la fin du cours, les étudiants reçoivent un test court et un CD contenant les outils utilisés dans les exercices. 

 

Les participants ont été recrutés en ligne, par courrier et par des sondages en personne dans des rues achalandées et en ligne à l'institution financière partenaire (voir la section des résultats pour plus de détails), pour un échantillon total de 3,503 1,751 personnes, dont 1,752 1,000 ont été sélectionnées au hasard pour se voir offrir le cours et 72 500 dans un groupe de comparaison. Pour tester des moyens d'encourager la participation, ceux qui ont suivi le cours ont été répartis au hasard dans l'un des cinq groupes et ont reçu soit une carte-cadeau Walmart de 36 500 pesos (36 $) pour avoir suivi la formation, soit une carte-cadeau de 65 pesos (40 $) pour avoir terminé la formation, une carte-cadeau de 20 pesos (XNUMX $) qu'ils recevraient un mois après avoir terminé la formation, un trajet en taxi gratuit vers et depuis le cours, un CD vidéo avec des témoignages positifs sur le cours des participants précédents, ou un groupe de comparaison qui n'a rien reçu de plus. L'enquête de référence a montré que près de XNUMX % de l'échantillon avaient effectué un dépôt d'épargne au cours du dernier mois et environ XNUMX % avaient une carte de crédit. Parmi ceux qui avaient des cartes de crédit, seulement la moitié avaient effectué le paiement minimum au cours de tous les mois précédents, et environ XNUMX % avaient effectué un paiement en retard au cours des six derniers mois.

Prendre: Pour ceux qui ont suivi le cours, l'incitatif monétaire de 36 $ a augmenté le taux de participation d'environ 18 % à 27 %, tandis que l'incitatif de 72 $ a augmenté le taux de participation à 33 %, bien que la différence entre les deux groupes monétaires ne soit pas statistiquement significative. L'impact est exactement le même lorsque 36 $ sont offerts immédiatement à la fin de la formation ou un mois après la formation. Cela suggère que les préoccupations selon lesquelles les avantages du cours ne se répercutent que dans le futur alors que l'effort de suivre le cours est fait dès le départ ne sont pas les principaux obstacles à la participation à la formation. Contrairement aux incitatifs monétaires, l'aide au transport et les témoignages n'ont pas augmenté de façon significative la fréquentation.

 

Connaissances financières : Mesuré à travers un indice de huit questions sur les questions de connaissances financières, le groupe qui a proposé le cours a obtenu un score légèrement supérieur, avec une moyenne de 34 % des réponses correctes contre 31 % dans le groupe de comparaison.

 

Comportements d'épargne et résultats : Il n'y avait pas de différence significative entre le groupe ayant reçu le cours et le groupe de comparaison dans les taux déclarés de quatre comportements (vérification régulière des transactions de l'institution financière, suivi des dépenses, établissement d'un budget, objectif d'épargne). Les personnes à qui on a offert le cours étaient légèrement plus susceptibles de dire qu'elles avaient réduit leurs dépenses au cours des 3 derniers mois. Ce changement se traduit par une légère augmentation de leur épargne, mais cette augmentation semble être de courte durée. Il n'y avait pas de différences significatives entre le groupe ayant reçu le cours et le groupe de comparaison sur une gamme de mesures de l'utilisation des cartes de crédit et des prêts. Ces résultats suggèrent que l'intérêt général pour les cours de littératie financière est faible, mais qu'au moins dans ce cas, il y a eu peu d'avantages pour ceux qui ont participé au programme.