Le mois dernier, dans notre effort pour identifier les moyens d'améliorer la capacité financière, nous avons réuni un groupe restreint de chercheurs, de gestionnaires d'institutions financières et de décideurs de toute l'Amérique latine pour discuter des mérites des solutions de capacité financière existantes et en réfléchir à de nouvelles. Pendant deux jours à l'Universidad del Pacífico à Lima, plus de 150 experts ont participé Données probantes sur les innovations en matière de capacité financière et engagé des conversations autour des preuves des évaluations récentes, de la portée des innovations prometteuses et des questions dans l'espace de la capacité financière qui restent sans réponse.

 

Nous avons commencé, bien sûr, par le type d'intervention auquel les gens peuvent penser en premier : des programmes qui cherchent à améliorer les connaissances des gens sur la gestion financière et les concepts financiers. Une étude dont nous avons parlé, qui a été mis en œuvre au Mexique, examine pourquoi l'éducation financière volontaire est si impopulaire. Constatant des taux de participation très faibles à un atelier généraliste sur l'éducation financière, les chercheurs concluent que ne pas participer pourrait en effet être un choix optimal pour les bénéficiaires. Se concentrer sur des canaux alternatifs pour dispenser une éducation financière de base à la population générale pourrait être plus prometteur.

 

Une autre étude examiné l'efficacité des politiques de divulgation au Mexique. Cette étude a ouvert les portes à la discussion sur la qualité de l'information donnée aux consommateurs lorsqu'ils achètent des produits financiers. L'étude conclut que la réglementation n'est pas suffisante pour garantir une divulgation appropriée des informations financières. Pour fonctionner au mieux, les politiques de divulgation doivent trouver des moyens d'aligner les incitations pour les institutions financières et leurs employés sur les meilleurs intérêts des consommateurs.

 

 

La conversation s'est poursuivie pour discuter des forces qui nous poussent à prendre des décisions sous-optimales même si nous savons mieux. Nous les appelons biais comportementaux. Nous avons examiné un premier ensemble d'innovations dans la conception de produits qui peuvent aider les individus à améliorer leur contrôle et à combattre la tentation. Plusieurs études sur économies d'engagement démontrer comment le fait de restreindre volontairement ses choix futurs grâce à une conception améliorée des produits peut aider les individus à économiser davantage. Une autre étude sur les envois de fonds au Salvador confirme comment l'amélioration du contrôle de l'expéditeur sur l'utilisation future de l'argent envoyé chez lui augmente considérablement le volume des transferts et de l'épargne des ménages transnationaux. Un deuxième ensemble d'innovations de produits vise à résoudre les problèmes d'inattention et de procrastination. Rappels déposer par SMS ou de simples étiquettes sur les comptes d'épargne sont des moyens rentables d'améliorer les dépôts d'épargne. Enfin, une autre étude qui a été examinée révèle que de simples changements dans la calendrier des transferts d'argent peut être un moyen efficace par lequel les gros payeurs et les programmes de transferts gouvernementaux peuvent aider les bénéficiaires à surmonter l'inertie et à améliorer leur comportement.

 

La conférence de Lima a été précédée d'une programme de jumelage dans lequel un petit groupe de chercheurs et de praticiens ont participé à un atelier sur les méthodes de recherche rigoureuses et ont travaillé ensemble pour explorer de nouvelles opportunités de partenariat. La conférence a également réuni des chercheurs et des praticiens pour échanger des idées et explorer de nouveaux partenariats de recherche afin de découvrir des solutions efficaces et de favoriser l'innovation en matière de capacité financière. Maintenant que nous sommes tous retournés dans nos universités, institutions de microfinance, banques et bureaux gouvernementaux, nous espérons poursuivre ce travail via la deuxième Appel à manifestation d'intérêt du Citi IPA Financial Capability Research Fund, soutenu par la Citi Foundation.