Les SMS commencent avant même que mon avion n'atterrisse à Nairobi.

"Prêt à taux réduit MPESA maintenant disponible à 5% d'intérêt, @ 50,000 XNUMX Ksh. Appel/Sms activé XXXXXXXXXX ​​​​​. »

 

Ma carte SIM kenyane est de nouveau en ligne, tout comme les fausses offres de prêt par SMS.

Je sais qu'il ne faut pas répondre à ces messages car ils ne proviennent pas d'un numéro de téléphone marqué d'un nom de fournisseur, sans parler des diverses fautes de frappe que je repère dans la plupart de ces messages.

Mais de nombreux consommateurs ne connaissent pas les signes révélateurs d'un faux prêt, ou ont peut-être besoin d'un prêt si grave qu'ils veulent croire que l'offre est vraie. Selon le Sondage FinAccess 2019, 8.4 % des utilisateurs d'argent mobile au Kenya déclarent avoir perdu des fonds sur leurs comptes d'argent mobile, et 70 % de ces cas étaient dus à une fraude par téléphone ou SMS de tiers. Et des histoires similaires persistent dans des pays comme l'Ouganda et le Bangladesh.

Des problèmes tels que la fraude, le manque de résolution des plaintes pour des cas graves comme l'argent manquant sur les comptes, ou le manque de transparence dans les conditions et les prix des produits peuvent nuire aux consommateurs et nuire à l'inclusion financière si ces expériences poussent les consommateurs à ne pas utiliser les services financiers numériques.

En réponse à des problèmes comme ceux-ci, l'IPA a lancé une nouvelle initiative de recherche sur la protection des consommateurs avec Xavier Gine, économiste principal, groupe de recherche sur le développement à la Banque mondiale, en tant que responsable académique. L'initiative de 5.4 millions de dollars - le tout premier fonds pour des travaux expérimentaux de protection des consommateurs dans les marchés émergents - soutiendra la recherche visant à améliorer les mesures de protection des consommateurs dans la finance numérique, en particulier dans des domaines tels que la fraude, le traitement des plaintes, les informations sur les produits et le choix des consommateurs. . 

L'initiative de recherche travaillera avec un ensemble diversifié de fournisseurs, de régulateurs et d'organisations de la société civile comme le groupe de défense des droits des consommateurs pour utiliser la recherche afin d'améliorer les mesures de protection des consommateurs dans des domaines tels que la fraude, le traitement des plaintes, les informations sur les produits et le choix des consommateurs.

L'initiative de recherche travaillera avec un ensemble diversifié de fournisseurs, de régulateurs et d'organisations de la société civile comme le groupe de défense des droits des consommateurs pour utiliser la recherche afin d'améliorer les mesures de protection des consommateurs dans des domaines tels que la fraude, le traitement des plaintes, les informations sur les produits et le choix des consommateurs.

Pour y parvenir, l'IPA soutiendra deux phases de recherche et d'expérimentation.

La première année se concentrera sur la construction de nouveaux outils pour la surveillance du marché des questions de protection des consommateurs. Les produits numériques créent de nouvelles sources de données sur les conditions des produits, les données de transaction et les expériences des consommateurs. Ces sources de données peuvent être des outils précieux pour mesurer et comprendre les défis de la protection des consommateurs pour différents marchés, produits et segments de consommateurs. C'est pourquoi nous consacrons la première année de cette initiative à tester de nouvelles méthodes de collecte et d'analyse des données financières numériques pour la protection des consommateurs.

Au cours de cette phase, nous prévoyons de tester un large éventail de nouvelles solutions de surveillance du marché. Cela pourrait inclure l'utilisation de paiements d'argent mobile pour mesurer le risque des consommateurs dans le crédit numérique ou le grattage des médias sociaux pour développer des alertes de protection des consommateurs envoyées au régulateur en cas de pic de plaintes auprès d'un fournisseur. Ou des recherches comportementales pour comprendre pourquoi certains consommateurs tombent sous le charme de ces faux SMS de prêt.

La deuxième phase de la recherche se concentrera sur le test de solutions aux défis de la protection des consommateurs grâce à des évaluations d'impact rigoureuses. Mais cela ne suffit pas pour mieux documenter les enjeux de protection des consommateurs dans la finance digitale. Nous devons fournir la base de preuves pour mettre à l'échelle des solutions éprouvées à ces défis. En tirant parti du leadership d'IPA dans la mise en œuvre d'évaluations d'essais contrôlés randomisés, nous collaborerons avec des chercheurs et leurs partenaires prêts à tester et à mesurer des solutions de protection des consommateurs. Cela pourrait inclure le test de différents formats pour déterminer la meilleure « déclaration des faits clés numériques ». Ou l'impact des canaux numériques sur l'accès des consommateurs ruraux aux bureaux de plaintes gérés par le gouvernement qui sont physiquement situés dans la capitale. Ou en offrant aux consommateurs la possibilité d'accéder à leurs antécédents financiers et de les partager pour recevoir des offres de prêt concurrentes en temps réel, créant ainsi un marché ouvert et dirigé par les consommateurs pour favoriser le choix et la concurrence.

Mais cela ne suffit pas pour mieux documenter les enjeux de protection des consommateurs dans la finance digitale. Nous devons fournir la base de preuves pour mettre à l'échelle des solutions éprouvées à ces défis.

IPA a passé les derniers mois à rechercher l'intérêt et à cerner les problèmes dans quatre marchés prioritaires sur lesquels nous nous concentrerons dans un premier temps : le Bangladesh, le Kenya, le Nigéria et l'Ouganda. Les conversations et l'analyse initiale des données mettent en évidence à la fois le besoin et l'intérêt pour les solutions de protection des consommateurs dans chacun des quatre marchés.

Les chercheurs et autres personnes intéressées à participer à cette nouvelle initiative de recherche passionnante devraient être attentifs à la prochaine demande de propositions en 2020.

Rafe Mazer est le directeur de projet de l'Initiative de recherche sur la protection des consommateurs à l'IPA.