Ce n'est un secret pour personne que peu d'IMF ont réussi à mobiliser les « plus pauvres parmi les pauvres » dans leurs programmes.  Cet échec est resté un irritant persistant dans une industrie par ailleurs phénoménale.

Les défenseurs de la microfinance ont généralement adopté l'une des deux approches du problème :

1) Poursuivre l'approche de la croissance spectaculaire, en augmentant l'accès financier (une bonne chose) mais en faisant peu pour aider les plus pauvres ; ou

2) Montrez quelques exemples brillants d'IMF qui ont réussi à servir les très pauvres, en espérant que d'autres IMF « comprendront » et commenceront également à atteindre les très pauvres.

Le problème avec les 2^nd approche est que le nombre d'exemples n'augmente pas, malgré des milliers de personnes profondément engagées dans l'industrie qui ne voudraient rien de plus que d'aider cette population.  Nous avons eu des années d'encouragement « vous pouvez le faire », mais les IMF ne parviennent tout simplement pas à servir un grand nombre de personnes très pauvres.  À un moment donné, nous devons prendre du recul et nous demander s'il pourrait y avoir une raison, au-delà d'un dévouement suffisant à la cause, pour laquelle la microfinance ne fonctionne pas pour ce groupe.

Pas du genre à ignorer un problème, le BRAC toujours innovant au Bangladesh a développé sa propre solution, combinant les meilleurs éléments de la microfinance et de la charité dans un programme hybride.  Le programme IGVGD de BRAC a commencé avec la prise de conscience que même si la microfinance ne fonctionnait pas exactement pour les très pauvres, elle avait certainement quelque chose à offrir.  L'IGVGD est devenu Targeting the Ultra Poor, qui s'est désormais internationalisé en tant que modèle Graduation, grâce au soutien technique et financier du CGAP et de la Fondation Ford. 

Le modèle de graduation reconnaît que les ménages les plus pauvres, qui ne sont pas toujours en mesure de mettre de la nourriture sur la table, peuvent ne pas être en mesure de se concentrer sur l'entrepreneuriat.  Et même si nous savoir les très pauvres peuvent épargner, il est peu probable que l'épargne seule ait un impact transformateur sur les ménages vulnérables.  Dans le modèle de graduation, les ménages reçoivent un ensemble holistique de soutien à la consommation (aide alimentaire), un transfert d'actifs productifs (par exemple, des chèvres gratuites), une formation aux moyens de subsistance et un soutien continu, ainsi que des services auxiliaires importants comme la formation et les soins de santé.  L'épargne est exigée ou encouragée à partir du soutien à la consommation et des bénéfices des entreprises.

L'idée est de répondre à un maximum de besoins des ménages en même temps afin qu'ils puissent se concentrer sur leur nouvelle entreprise et s'assurer qu'ils ne soient pas entraînés plus profondément dans la pauvreté par les chocs. 

Je viens de rentrer d'une réunion mondiale de neuf pilotes de fin d'études à Dhaka, au Bangladesh.  Les programmes sont opérationnels ou sur le point d'être lancés dans sept pays (Haïti, Inde, Pakistan, Honduras, Pérou, Éthiopie et Yémen).  Le programme dure de 18 à 24 mois et la première vague de ménages, en Haïti et en Inde, a maintenant obtenu son diplôme.  Il n'y a pas de définition formelle de l'obtention du diplôme, mais en général, on l'entend dans le sens de la sécurité alimentaire.  Les pilotes ont souligné à Dhaka que l'obtention du diplôme implique en partie que les participants doivent être solutions d'emprunter auprès d'un programme de microfinance s'ils le souhaitent, mais ce n'est pas une exigence ou nécessairement un objectif des programmes.

IPA évalue sept de ces pilotes avec des essais randomisés.  C'est une approche de rêve pour nous, grâce à la générosité et à la prévoyance considérable de la Fondation Ford, aux côtés de l'USAID.  Cela va prendre plusieurs années à accomplir, mais lorsque nous aurons terminé, nous pourrons en dire long sur l'impact d'un programme anti-pauvreté très prometteur dans de multiples contextes.  Je ne connais aucune autre série d'évaluations rigoureuses qui ait été menée sur autant de sites à la fois.

Nous aurons le premier ensemble de résultats l'année prochaine, à partir de l'évaluation du pilote mis en œuvre par Bandhan en Inde.  Beaucoup plus à suivre.

Plus d'informations sur le modèle de graduation et les pilotes ici : http://www.cgap.org/graduation, Y compris un vidéo du pilote Fonkoze en Haïti.