Le 9 juin 2020, le programme d'inclusion financière de l'IPA a réuni un réseau mondial de plus de 60 chercheurs travaillant sur les questions de protection des consommateurs et de finance numérique pour la réunion de lancement de l'Initiative de recherche sur la protection des consommateurs. Cette réunion virtuelle comprenait des présentations par les dirigeants de l'Initiative Xavier Giné de la Banque mondiale et Rafe Mazer d'Innovations for Poverty Action, des présentations de chercheurs par Dani Madrid-Morales (Université de Houston), Matthew Bird (Universidad del Pacifico) et Paolina Medina (Texas A&M) , et animé des groupes de discussion sur les sujets ci-dessous.

Cette réunion virtuelle interactive a aidé l'équipe à mieux comprendre l'intérêt des chercheurs et à solliciter des commentaires sur les priorités de recherche et les méthodes innovantes qui conduiront à une meilleure surveillance du marché, à une meilleure expérience client et à un choix élargi des consommateurs dans les marchés prioritaires de l'initiative. 

Ordre du jour

4h10 - 00h10 | Que nous disent les recherches jusqu'à présent et quelles sont les lacunes dans les connaissances ?

Xavier Giné , économiste principal, Groupe de recherche sur le développement, Banque mondiale

S'appuyant sur des connaissances approfondies dans ce domaine, cette présentation d'ouverture a donné un aperçu de la littérature existante sur la protection des consommateurs et des lacunes existantes dans les preuves.

4h10 - 15h10 | Comment la recherche peut-elle être la plus utile pour les partenaires dans le pays et protéger les consommateurs ?

Rafe Mazer , Directeur d'initiative, Protection des consommateurs, Innovations for Poverty Action

Comment l'Initiative de recherche sur la protection des consommateurs vise-t-elle à combler les lacunes existantes en matière de données ? Comment l'IPA mettra-t-elle en relation les décideurs de l'industrie et du gouvernement avec les chercheurs ? Dans cette présentation, le directeur de l'initiative, Rafe Mazer, a expliqué comment la nouvelle initiative de recherche sur la protection des consommateurs visera à connecter les chercheurs et les praticiens pour faire face aux risques des consommateurs.

4h10 - 30h10 | Lightning Talk : Médias sociaux et voix des consommateurs

<a href="http://www.danimadrid.net/">Dani Madrid-Morales , professeur adjoint, Jack J. Valenti School of Communication, Université de Houston

Les médias sociaux ont radicalement changé la façon dont les consommateurs et les entreprises interagissent, et la croissance de canaux comme Facebook et WhatsApp dans les marchés émergents pourrait fournir des informations importantes pour la surveillance de la protection des consommateurs. Le professeur Dani Madrid-Morales a partagé ses idées et ses expériences en matière d'analyse informatique de texte, d'apprentissage automatique et d'autres nouvelles méthodes, et ce qu'elles pourraient signifier pour la protection des consommateurs et l'inclusion financière.

4h10 - 40h10 | Discussion éclair : Utiliser la confiance pour mesurer le sentiment des consommateurs

Matthew Bird , professeur, Universidad del Pacífico

La confiance est un élément important de l'utilisation accrue des services financiers. Mais la confiance est aussi quelque chose qui doit être gagnée et préservée. Explorer les liens entre la protection des consommateurs, la confiance et l'utilisation des services financiers est une question importante pour faire progresser l'inclusion financière. Le professeur Matthew Bird a présenté les méthodes de mesure et d'évaluation de la confiance, et comment ces données côté demande sont liées à de nouvelles sources telles que les dossiers de plaintes des consommateurs des opérateurs de réseaux mobiles pour donner un aperçu des expériences des utilisateurs de la finance numérique.

4h10 - 50h11 | Lightning talk : Comportement des emprunteurs après le US CARD Act

<a href="https://sites.google.com/site/paolinamedinapalma/">Paolina Medina , professeure adjointe de finance, Mays Business School, Texas A&M University

L'interdiction de campus de la loi CARD en 2009 a rendu plus difficile pour les étudiants l'obtention de cartes de crédit, entraînant une augmentation de 7% des emprunts étudiants. Le professeur Medina a expliqué comment les modèles comportementaux peuvent aider à expliquer cet effet d'entraînement particulier.

4h11 - 00h11 | Séance en petits groupes 20 (sujets : A, B et C)

4h11 - 20h11 | Séance en petits groupes 40 (sujets : A, B et C)

A. Pistes de données numériques et protection des consommateurs : ce groupe a examiné une gamme de types de données et la manière dont les chercheurs pourraient les utiliser pour la recherche sur la protection des consommateurs. La finance numérique signifie par nature un nombre accru d'enregistrements numériques. Là où la finance numérique remplace les approches analogiques, cela signifie des informations plus détaillées et facilement accessibles sur les clients et les comptes qu'auparavant. Cette session a exploré les possibilités de surveillance et de mesure du marché offertes par ces nouvelles pistes de données. Au-delà de cela, il a cherché des idées sur la façon dont nous pouvons aller au-delà de la surveillance et de la mesure pour tirer parti de ces canaux pour tester de nouvelles solutions via des évaluations d'impact rigoureuses.

B. Canaux numériques et expérience client : ce groupe a défini l'ordre du jour sur la façon dont la livraison numérique modifie les risques pour les consommateurs, pour le meilleur et pour le pire, en déplaçant les canaux et les acteurs impliqués dans la livraison des produits et le traitement des réclamations. Les problèmes tels que les frais imprévus, la fraude et le mauvais service ne sont pas nouveaux dans les services financiers. Cependant, l'introduction de nouveaux canaux tels que les agents ou la banque numérique introduit de nouveaux canaux pour que les risques affectent les consommateurs et de nouvelles voies pour soutenir les consommateurs concernés avec des approches innovantes en matière de service client et des mécanismes de règlement des litiges par des tiers. Cette discussion a porté sur la manière dont les canaux numériques modifient ces risques et sur la manière dont nous pouvons mieux protéger les consommateurs numériques, en mettant particulièrement l'accent sur les populations à faible revenu, peu alphabétisées ou vulnérables.

C. Choix du consommateur : cette session a exploré l'impact de l'échange d'informations entre les consommateurs et les prestataires de services financiers sur le choix des produits. Nous avons exploré ces échanges dans les deux sens : fournisseur vers consommateur et consommateur vers fournisseur(s). Pour les premiers, des questions telles que la manière de développer une déclaration de faits clés pour les applications ou les clients de téléphone analphabètes montrent la nécessité de nouvelles recherches sur la transparence dans les modèles de produits numériques. Pour ces derniers, les enregistrements numériques croissants de l'identité, de l'utilisation des produits et de l'activité économique offrent aux consommateurs des opportunités d'augmenter le choix de fournisseurs et de produits. Cela devient d'autant plus puissant lorsqu'il est lié aux marchés en ligne et aux outils de comparaison, qui offrent de nombreuses opportunités pour tester l'impact de concepts tels que les systèmes numériques d'information sur le crédit et les outils de portabilité des données.

4h11 - 40h11 | Lectures des sessions

4h11 - 50h12 | Derniers commentaires et prochaines étapes pour l'Initiative de recherche sur la protection des consommateurs

Rebecca Rouse , Directrice de programme, Inclusion financière, Innovations for Poverty Action

 
Ville Séminaire en ligne Pays États-Unis