Le 9 juin 2020, le programme d'inclusion financière de l'IPA a réuni un réseau mondial de plus de 60 chercheurs travaillant sur les questions de protection des consommateurs et de finance numérique pour la réunion de lancement de l'Initiative de recherche sur la protection des consommateurs. Cette réunion virtuelle comprenait des présentations des dirigeants de l'Initiative Xavier Giné de la Banque mondiale et Rafe Mazer d'Innovations for Poverty Action, des présentations de chercheurs par Dani Madrid-Morales (Université de Houston), Matthew Bird (Universidad del Pacifico) et Paolina Medina (Texas A&M), et des groupes de discussion modérés sur les sujets ci-dessous.

Cette réunion virtuelle interactive a aidé l’équipe à mieux comprendre l’intérêt des chercheurs et à solliciter leurs commentaires sur les priorités de recherche et les méthodes innovantes qui conduiront à une meilleure surveillance du marché, à une meilleure expérience client et à un choix élargi des consommateurs sur les marchés prioritaires de l’initiative.

Ordre du jour

4h10 - 00h10 | Que nous disent les recherches jusqu'à présent et quelles sont les lacunes dans les connaissances ?

Xavier Giné , économiste principal, Groupe de recherche sur le développement, Banque mondiale

S'appuyant sur des connaissances approfondies dans ce domaine, cette présentation d'ouverture a donné un aperçu de la littérature existante sur la protection des consommateurs et des lacunes existantes dans les preuves.

4h10 - 15h10 | Comment la recherche peut-elle être la plus utile pour les partenaires dans le pays et protéger les consommateurs ?

Rafe Mazer , Directeur d'initiative, Protection des consommateurs, Innovations for Poverty Action

Comment l'Initiative de recherche sur la protection des consommateurs vise-t-elle à combler les lacunes existantes en matière de données probantes ? Comment l'IPA mettra-t-elle en relation les décideurs de l'industrie et du gouvernement avec les chercheurs ? Dans cette présentation, le directeur de l'Initiative, Rafe Mazer, a expliqué comment la nouvelle Initiative de recherche sur la protection des consommateurs visera à mettre en relation les chercheurs et les praticiens pour faire face aux risques pour les consommateurs.

4h10 - 30h10 | Lightning Talk : Médias sociaux et voix des consommateurs

<a href="http://www.danimadrid.net/">Dani Madrid-Morales , professeur adjoint, Jack J. Valenti School of Communication, Université de Houston

Les médias sociaux ont radicalement changé la façon dont les consommateurs et les entreprises interagissent, et la croissance de canaux comme Facebook et WhatsApp dans les marchés émergents pourrait fournir des informations importantes pour la surveillance de la protection des consommateurs. Le professeur Dani Madrid-Morales a partagé ses idées et ses expériences en matière d'analyse informatique de texte, d'apprentissage automatique et d'autres nouvelles méthodes, et ce qu'elles pourraient signifier pour la protection des consommateurs et l'inclusion financière.

4h10 - 40h10 | Discussion éclair : Utiliser la confiance pour mesurer le sentiment des consommateurs

Matthew Bird , professeur, Universidad del Pacífico

La confiance est un élément important de l’utilisation accrue des services financiers. Mais la confiance doit aussi être gagnée et préservée. L’étude des liens entre la protection des consommateurs, la confiance et l’adoption des services financiers est une question importante pour faire progresser l’inclusion financière. Le professeur Matthew Bird a présenté les méthodes de mesure et d’évaluation de la confiance, et la manière dont ces données du côté de la demande sont liées à de nouvelles sources telles que les dossiers de réclamations des consommateurs des opérateurs de réseaux mobiles pour donner un aperçu des expériences des utilisateurs de la finance numérique.

4h10 - 50h11 | Lightning talk : Comportement des emprunteurs après le US CARD Act

<a href="https://sites.google.com/site/paolinamedinapalma/">Paolina Medina , professeure adjointe de finance, Mays Business School, Texas A&M University

L’interdiction de la loi CARD sur les campus en 2009 a rendu plus difficile pour les étudiants l’obtention de cartes de crédit, ce qui a entraîné une augmentation de 7 % des emprunts étudiants. Le professeur Medina a expliqué comment les modèles comportementaux peuvent aider à expliquer cet effet de contagion particulier.

4h11 - 00h11 | Séance en petits groupes 20 (sujets : A, B et C)

4h11 - 20h11 | Séance en petits groupes 40 (sujets : A, B et C)

A. Pistes de données numériques et protection des consommateurs : ce groupe a étudié une série de types de données et la manière dont les chercheurs pourraient les utiliser pour la recherche sur la protection des consommateurs. La finance numérique implique par nature un nombre croissant d’enregistrements numériques. Lorsque la finance numérique remplace les approches analogiques, cela signifie des informations plus détaillées et plus facilement accessibles sur les clients et les comptes qu’auparavant. Cette session a exploré les possibilités de surveillance et de mesure du marché offertes par ces nouvelles pistes de données. Au-delà de cela, elle a cherché des idées sur la manière dont nous pouvons aller au-delà de la surveillance et de la mesure pour exploiter ces canaux afin de tester de nouvelles solutions via des évaluations d’impact rigoureuses.

B. Canaux numériques et expérience client : ce groupe a défini l’ordre du jour sur la manière dont la distribution numérique modifie les risques pour les consommateurs, pour le meilleur et pour le pire, en modifiant les canaux et les acteurs impliqués dans la distribution des produits et le traitement des réclamations. Les problèmes tels que les frais inattendus, la fraude et le mauvais service ne sont pas nouveaux dans les services financiers. Cependant, l’introduction de nouveaux canaux tels que les agents ou les services bancaires numériques introduit de nouveaux canaux par lesquels les risques affectent les consommateurs et de nouvelles voies pour soutenir les consommateurs concernés par des approches innovantes en matière de service client et de mécanismes de résolution des litiges par des tiers. Cette discussion s’est concentrée sur la manière dont les canaux numériques modifient ces risques et sur la manière dont nous pouvons mieux protéger les consommateurs numériques, en mettant l’accent sur les populations à faible revenu, peu alphabétisées ou vulnérables.

C. Choix du consommateur : Cette séance a exploré l’impact de l’échange d’informations entre consommateurs et prestataires de services financiers sur le choix des produits. Nous avons exploré ces échanges dans les deux sens : du prestataire au consommateur et du consommateur au(x) prestataire(s). Pour le premier, des questions telles que la manière d’élaborer un énoncé des faits clés pour les applications ou les clients de téléphone analphabètes montrent la nécessité de nouvelles recherches sur la transparence des modèles de produits numériques. Pour le second, les enregistrements numériques croissants de l’identité, de l’utilisation des produits et de l’activité économique offrent aux consommateurs des possibilités d’accroître leur choix de fournisseurs et de produits. Cela devient d’autant plus puissant lorsqu’il est lié aux marchés en ligne et aux outils de comparaison, qui offrent de nombreuses possibilités de tester l’impact de concepts tels que les systèmes d’information sur le crédit numérique et les outils de portabilité des données.

4h11 - 40h11 | Lectures des sessions

4h11 - 50h12 | Derniers commentaires et prochaines étapes pour l'Initiative de recherche sur la protection des consommateurs

Rebecca Rouse , Directrice de programme, Inclusion financière, Innovations for Poverty Action

 
Ville Séminaire en ligne Pays États-Unis