Les chercheurs

Yoonyoung Cho; Cesi Cruz; Kathryn Glynn Broderick; Julien Labonne; Rebecca Rouse

Abstract

Le ministère philippin de la protection sociale et du développement (DSWD) met en œuvre le programme d'amélioration sociale (SAP), qui est un programme de subventions et de transferts monétaires d'urgence pour soutenir les ménages vulnérables pendant la COVID-19. Pour accélérer la distribution de l'aide financière aux familles touchées, DWSD, en partenariat avec six prestataires de services financiers et Land Bank, a offert la possibilité de recevoir des paiements via des paiements numériques. Le DSWD collaborera avec Innovations for Poverty Action (IPA) pour comprendre l'expérience des bénéficiaires de transferts monétaires numériques, leur utilisation des produits d'argent mobile pour identifier les points faibles et développer des solutions pour les futurs transferts monétaires numériques. L'IPA fournira une assistance technique pour renforcer les capacités des unités de recherche et de S&E du DSWD afin qu'elles adoptent et poursuivent des activités de collecte de données de haute qualité même après l'achèvement de ce projet. Le DSWD a l'intention d'utiliser les résultats et les apprentissages générés dans cette collaboration pour comprendre l'utilisation des paiements numériques et améliorer l'efficacité des programmes de transferts monétaires.

Partenaires

Département philippin de la protection sociale et du développement (DSWD)

Objectifs d'impact

Mode de collecte des données du projet

État des résultats

Résultats

Résultats

Les résultats ont révélé que les bénéficiaires de transferts monétaires numériques étaient généralement satisfaits de leur expérience de retrait, cependant, la connaissance et l'utilisation du compte parmi les bénéficiaires sont restées faibles.

• Statut financier: Conformément aux critères de ciblage utilisés pour sélectionner les utilisateurs du programme, les répondants ont tendance à être à faible revenu, employés dans le secteur informel et affectés négativement par le covid. Soixante-dix-sept pour cent des répondants ont déclaré qu'ils n'avaient pas d'emploi formel comme principale source de revenus, et 70 pour cent ont déclaré avoir des revenus réduits en raison de la pandémie. Seuls 31% ont déclaré avoir des fonds restants à la fin d'un mois typique. Pendant ce temps, 71 % avaient des prêts impayés, avec un solde restant moyen d'environ 280 USD. Les types de prêts les plus courants étaient les prêts informels ou les prêts des membres de la communauté, les prêteurs et le crédit en magasin. L'accès aux espèces en cas d'urgence était limité, 26 % des personnes interrogées ont déclaré qu'elles ne pouvaient en aucun cas accéder à des fonds d'urgence d'une valeur de 200 dollars. La plupart des répondants étaient inexpérimentés avec les services financiers formels et les canaux pour y accéder. Alors que 82 % ont déclaré savoir où se trouve la banque la plus proche, moins de 10 % seulement avaient accès à un compte bancaire actif au moment de l'enquête.
• Sensibilisation au programme : La sensibilisation des répondants aux principaux aspects du PAS était élevée. Tous les répondants savaient que le PAS était un programme gouvernemental (66 % pouvaient nommer le DSWD), et presque tous comprenaient qu'ils avaient le droit de recevoir 100 à 160 $ ​​US de transferts monétaires d'urgence. La plupart savaient qu'ils pouvaient contacter leur conseil de village (barangay) ou le DSWD s'ils avaient des questions ou des préoccupations concernant le programme. Seulement 7 % ont déclaré qu'il n'y avait personne à contacter s'ils avaient des questions.
• Sensibilisation aux services financiers : La connaissance du fournisseur de services financiers et du compte fourni était très faible. Seuls 31 % pouvaient se rappeler correctement quel prestataire de services financiers avait versé leur transfert et seuls 16 % savaient qu'un compte avait été créé pour eux. De ce nombre, 58 % ont déclaré pouvoir utiliser le compte pour d'autres services financiers et 38 % ont déclaré avoir utilisé ces autres services financiers (par exemple, recevoir ou envoyer des fonds et payer des factures). Ce manque de sensibilisation et d'adoption des comptes limite l'impact du programme sur la promotion de l'inclusion financière.
• Expérience du programme : Une majorité (90 %) a déclaré être très satisfaite de l'expérience de retrait SAP. Presque tous ont retiré la totalité du montant SAP (99.8 %) au moment de l'enquête, 93 % l'ayant fait en une seule transaction. De plus, une majorité n'a rencontré aucune difficulté signalée dans son retrait du PAS (63 %). Le temps moyen passé dans la file d'attente pour recevoir des paiements était d'environ une heure et les frais de retrait moyens étaient d'environ 1 USD.

Bien que la connaissance des comptes soit restée faible, la création de comptes financiers pour ces bénéficiaires sous-bancarisés représente une étape importante dans l'augmentation de l'inclusion financière parmi les pauvres. Si d'autres interventions étaient mises en œuvre pour sensibiliser et encourager l'utilisation des comptes, les bénéficiaires pourraient avoir un meilleur accès aux services financiers formels qui étaient auparavant hors de portée.

Une collaboration entre le gouvernement et les fournisseurs de services financiers pour a) normaliser les processus d'intégration et de compte, b) développer des stratégies de communication pour soutenir l'utilisation, et c) soutenir les efforts visant à améliorer la littératie financière numérique pourrait soutenir cette transition.