Abstract

Les outils numériques ont permis à des personnes du monde entier d'accéder à des services bancaires et financiers. L'essor de ces technologies s'est toutefois accompagné d'une augmentation des risques de fraude, souvent difficiles à mesurer en raison de la sous-déclaration ou de l'ignorance des consommateurs. Au Kenya, des chercheurs ont mené un projet de recherche pour mesurer le niveau de capacité d'identification des escroqueries des individus, en demandant aux participants de classer des exemples de messages comme frauduleux ou authentiques. De plus, les chercheurs ont testé si le fait de fournir des informations sur les caractéristiques courantes des escroqueries par SMS pouvait aider les consommateurs à classer les messages. Les résultats ont révélé que seulement deux pour cent des répondants classaient correctement tous les messages. Fournir des informations n'a pas amélioré de manière significative la capacité des répondants à identifier les escroqueries.

Question de politique

L'utilisation d'outils numériques a élargi avec succès l'accès aux services bancaires et financiers dans de nombreux pays en développement. Cependant, cette expansion a également entraîné une augmentation de nombreux problèmes liés à la protection des consommateurs, en particulier la fraude. La fraude menace à la fois le bien-être des consommateurs et la confiance dans le marché des services financiers. La fraude numérique dans les pays en développement étant encore un problème relativement nouveau, la recherche dans ce domaine s'est largement concentrée sur la lutte contre l'inconduite des agents, même si la fraude peut se manifester sous diverses formes. En particulier, les escroqueries par SMS et téléphone sont des canaux de fraude de plus en plus populaires.

Comprendre la prévalence de la fraude peut être difficile parce que les consommateurs sous-déclarent la fraude ou peuvent ne pas reconnaître s'ils ont été contactés par un escroc. Preuve de l'IPA suggère que si les fraudeurs ciblent toutes les données démographiques des victimes (en composant des numéros aléatoires), 68 % des répondants ayant fait des études supérieures ont signalé des événements d'escroquerie (contre 50 % des répondants ayant un diplôme d'études secondaires ou moins). Cela suggère que les niveaux d'éducation peuvent affecter la capacité des consommateurs à identifier et/ou à signaler les escroqueries. Ainsi, les efforts concertés déployés pour accroître la capacité des consommateurs à identifier les escroqueries et leur confiance pour signaler les escroqueries peuvent potentiellement aider les décideurs politiques à comprendre l'étendue et la nature de la fraude.

Contexte de l'évaluation

Le Kenya est un leader mondial de l'utilisation des services financiers numériques avec 79 % des adultes utilisant l'argent mobile en 2019. Malgré une utilisation généralisée, une récente enquête téléphonique menée par l'IPA a révélé que 56 % des répondants au Kenya ont déclaré avoir été confrontés à des tentatives de phishing par appel téléphonique ou SMS. . Pourtant, les consommateurs ne sont pas susceptibles d'utiliser les voies de réclamation formelles. Lorsqu'ils utilisent ces canaux, il est peu probable que les consommateurs reçoivent une résolution rapide et efficace.

Détails de l'intervention

Au Kenya, des chercheurs ont mené un projet de recherche pour mesurer si la fourniture d'informations sur les caractéristiques communes des messages frauduleux pouvait aider les utilisateurs à identifier correctement les escroqueries. La recherche comprend trois activités principales :

1. Collecte et analyse de données sur les réseaux sociaux : Les chercheurs ont collecté et analysé les données de 18,000 427,000 messages publics sur Facebook et XNUMX XNUMX sur Twitter qui contenaient au moins un mot-clé lié à l'escroquerie et ont été envoyés depuis le Kenya. Le regroupement des sujets a révélé des types d'escroqueries courants discutés sur les réseaux sociaux.
2. Entretiens qualitatifs et focus group : Les chercheurs ont organisé cinq séances de groupe de discussion pour comprendre qualitativement l'étendue des escroqueries auxquelles sont confrontés les consommateurs. Des entretiens qualitatifs avec diverses parties prenantes de l'offre de services financiers numériques ont complété les points de vue des consommateurs.
3. Sondage en ligne: Les chercheurs ont mené une enquête en ligne auprès de 1,000 12 personnes au Kenya. Les répondants ont reçu 1 images de messages et ont été invités à les classer comme « arnaque » ou « non arnaque ». Ces images ont été sélectionnées à partir de l'exercice de grattage des médias sociaux tel que décrit ci-dessus dans l'activité XNUMX. Les chercheurs ont fourni au hasard à la moitié de l'échantillon des conseils sur la façon de repérer les escroqueries.

Résultats et enseignements politiques

Les résultats suggèrent que fournir des informations n'est peut-être pas une solution viable pour atténuer la vulnérabilité aux escroqueries. Par conséquent, des campagnes d'information non ciblées peuvent ne pas constituer un effort politique rentable.

Les escroqueries par téléphone portable étaient diverses. L'analyse des données des médias sociaux a révélé que les messages frauduleux peuvent parler de gagner un prix, d'un transfert financier erroné, d'offres d'emploi potentielles, de prêts et d'autres sujets. L'expéditeur se faisait souvent passer pour une entreprise de télécommunications, une banque ou un ami.

Les fraudeurs se faisaient passer pour des personnes de confiance. Conformément à l'analyse des médias sociaux, les entretiens qualitatifs ont révélé que les fraudeurs se faisaient souvent passer pour des agents, des membres de leur famille ou des amis. Les objectifs des escrocs par téléphone étaient divers : obtenir de l'argent, des informations personnelles et/ou effectuer un vol d'identité.

La sensibilisation des consommateurs aux escroqueries par téléphone était mitigée. Les entretiens qualitatifs suggèrent que les utilisateurs actifs des services financiers numériques (SFD) sont plus conscients des astuces des escrocs que les segments non actifs et non utilisateurs. Les jeunes et les personnes âgées, les femmes et les populations rurales étaient perçues comme particulièrement vulnérables. Ceci est partiellement confirmé dans l'enquête en ligne, où les femmes et les utilisateurs moins fréquents de SFN ont obtenu de moins bons résultats en termes de classification des escroqueries.

Sur les 12 messages que les chercheurs ont montrés aux répondants à l'enquête, 8.6 ont été correctement identifiés, en moyenne. Les répondants étaient légèrement meilleurs dans l'identification des escroqueries (73 % de réponses correctes contre 67 % de messages officiels correctement identifiés). Cependant, seuls 12 % des répondants ont correctement identifié les XNUMX messages.

L'information n'a pas amélioré la capacité d'identification des escroqueries en moyenne, mais elle a augmenté la confiance moyenne. Les répondants au sondage du groupe de traitement ont reçu des informations sur la façon de repérer les escroqueries après la diffusion de six messages. Les individus n'étaient pas susceptibles d'améliorer leur classification pour les six seconds messages par rapport au groupe témoin, qui n'a pas reçu d'informations. Mais les informations semblaient rendre les répondants plus susceptibles de classer un message donné comme une arnaque, c'est-à-dire que les répondants devenaient plus prudents. De plus, les répondants qui ont reçu des informations avaient une plus grande confiance dans leur classification.

Sources

Joseck Luminzu Mudiri. "Fraude dans les services financiers mobiles" https://www.microsave.net/files/pdf/RP151_Fraud_in_Mobile_Financial_Services_JMudiri.pdf