Abstract

Les clients de la microfinance sont généralement trop pauvres pour offrir une propriété en garantie, de sorte que les micro-prêteurs utilisent des méthodes alternatives pour encourager le remboursement. Les méthodes les plus courantes sont : (1) menacer de ne plus offrir de prêts à l'avenir aux clients qui font défaut et (2) utiliser des mécanismes de pression des pairs pour s'assurer que les emprunteurs remboursent. 

Nous nous sommes associés à PRISMA pour identifier les moyens de mettre en œuvre ces méthodes plus efficacement. PRISMA a récemment déployé une nouvelle stratégie dans son programme de prêts individuels pour le recouvrement des prêts qui consiste à envoyer des notifications écrites aux défaillants. Cette stratégie utilise à la fois la promesse que les bons payeurs pourront recevoir des prêts supplémentaires de PRISMA à l'avenir et la pression que les bénéficiaires de prêts subissent de la part de leurs garants.

Détails de l'intervention

Dans l'étude, les clients sont assignés au hasard à deux groupes. Les deux tiers des clients reçoivent des notifications écrites s'ils tombent en défaut (groupe de traitement), tandis que le reste des clients ne reçoivent aucune notification écrite supplémentaire (groupe témoin). Au sein du groupe de traitement, les clients reçoivent des lettres avec des cadres "gain" ou "perte", disant au client soit que la rectification de sa solvabilité lui permettra d'accéder au crédit à l'avenir, soit que son défaut continu l'empêchera d'accéder à des prêts. à l'avenir et menaçant de poursuites judiciaires. De plus, dans certains cas, le parrain et le client reçoivent tous deux une lettre, tandis que dans d'autres cas, seul le client la reçoit.

Résultats et enseignements politiques

L'étude a suivi les clients de prêt de PRISMA de mars 2006 à janvier 2008. Nous avons constaté que les lettres réduisent considérablement les taux de défaut et sont plus efficaces lorsque des messages avec un cadre de perte sont envoyés à la fois aux clients et à leurs garants.