L'IPA travaille avec la Mumuadu Rural Bank (MRB) pour étudier la réponse et l'impact d'un nouveau produit d'épargne avec étiquetage de compte. Travaillant avec les clients Susu et les agents Susu, l'étude compare le succès de ce nouveau produit avec le produit d'épargne Susu actuel. Le nouveau produit d'épargne n'a qu'une différence psychologique : il permet l'étiquetage des fonds au sein d'un compte afin que les dépôts puissent être dirigés vers un objectif spécifique, comme la santé, l'éducation ou l'épargne professionnelle.

 

Regardez l'associée du projet Hana Freymiller parler de ce projet sur Youtube. 

L'épargne est difficile pour la plupart des gens, riches ou pauvres, instruits ou non. Mettre de côté même de petites sommes d'argent sur une base régulière nécessite un compromis conscient entre acheter quelque chose maintenant en faveur de la réalisation d'objectifs à long terme, et même la lutte la plus prospère pour traduire cette intention en épargne durable. L'épargne peut être particulièrement difficile pour les personnes pauvres, car les besoins quotidiens et les obligations familiales peuvent détourner l'attention de la réalisation des objectifs d'épargne.

 

Les personnes pauvres ont non seulement moins de revenus, mais sont souvent confrontées à des obstacles supplémentaires à l'épargne. Ils ont tendance à être les moins informés sur leurs options financières, ont le moins accès à des institutions financières sûres et sont les moins capables de se permettre des erreurs financières. En raison de divers défis, les taux d'épargne sont assez faibles dans le monde en développement et les individus s'endettent souvent pour maintenir le bien-être de leur famille.

La région orientale du Ghana possède un secteur de la microfinance dynamique peuplé d'un large éventail d'institutions formelles et informelles, et caractérisé de manière unique par une prévalence de collecteurs "Susu": des collecteurs d'épargne traditionnels qui parcourent quotidiennement la ville pour collecter des Susu, "petits petits fonds" , de leurs clients. En règle générale, les collectionneurs Susu retournent les fonds à leurs clients à la fin du mois en échange d'une journée de collectes.

 

Au fur et à mesure que les banques se sont installées dans les zones rurales, elles ont formalisé la collecte Susu, payant leurs agents à la commission et ne facturant pas de frais directs à leurs clients pour le service. La concurrence entre les banques est très visible sur les places de marché urbaines où les agents de Susu, vêtus des batiks brillants de leurs institutions respectives, se battent pour le patronage des clients du même groupe.

Les chercheurs ont collaboré avec la Mumuadu Rural Bank (MRB) dans la région orientale du Ghana pour tester l'impact d'un nouveau type de compte d'épargne visant à aider les clients à épargner en se concentrant sur les objectifs d'épargne. L'évaluation vise à comprendre si un produit d'épargne purement psychologique, qui encourage les clients à affecter les fonds du compte à un objectif financier précis, augmente les taux d'épargne.

 

Les participants à l'étude étaient des clients d'épargne actifs des agents Susu de la banque rurale de Mumuadu dans cinq communautés urbaines et rurales de la région orientale du Ghana. Parmi eux, la moitié a été sélectionnée au hasard pour recevoir une offre de compte d'épargne labellisé, tandis que les clients restants ont continué à accéder aux services d'épargne existants de la banque. Le nouveau compte labellisé partageait toutes les caractéristiques du compte Susu ordinaire avec en plus la possibilité pour les clients de « labelliser » des fonds pour des dépenses particulières, telles que l'achat d'une maison ou le paiement des frais de scolarité des enfants. Après avoir étiqueté le compte, les clients ont indiqué combien ils prévoyaient d'économiser au cours des six prochains mois. La banque a fourni à chaque client un livret gratuit sur lequel l'objectif d'épargne personnel était inscrit au recto comme rappel.

 

Le personnel de la banque rurale de Mumuadu était responsable de la gestion des comptes une fois qu'ils avaient été ouverts et les agents de Susu ont poursuivi leurs tournées normales, collectant des fonds pour le compte labellisé parallèlement aux comptes d'épargne Susu ordinaires. Les chercheurs ont suivi l'adoption du nouveau produit et l'activité d'épargne sur six mois parmi tous les clients participants.

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