Abstract

Les produits financiers ont le potentiel d'aider les pauvres, mais la plupart des institutions financières sont motivées par des objectifs commerciaux et leur personnel peut ne pas être incité à offrir les produits les plus adaptés aux clients à faible revenu. Cette étude d'audit vise à déterminer les types d'informations que les institutions fournissent aux clients financiers à faible revenu dans les zones urbaines de Colombie et à identifier toute différence dans le traitement des clients par les institutions en fonction des connaissances financières perçues.

Question de politique

Les preuves suggèrent que le manque de transparence et la mauvaise qualité des informations fournies par les institutions financières pourraient avoir des conséquences négatives pour les consommateurs à faible revenu. Des recherches menées au Mexique ont révélé que les institutions financières, motivées par des intérêts commerciaux, omettent régulièrement de fournir volontairement des informations aux clients sur les frais évitables, en particulier aux personnes manquant de connaissances financières, et les clients ne se voient presque jamais proposer le produit le moins cher. De nombreux clients, quant à eux, n'ont pas la compréhension nécessaire des produits financiers pour prendre des décisions financières judicieuses. Les clients moins informés peuvent ne pas être en mesure de naviguer sur ce territoire pour trouver les produits qui répondent le mieux à leurs besoins.¹ Cette étude, menée avec la même méthodologie que d'autres menées au Ghana, au Mexique et au Pérou, apportera un ensemble de preuves sur le type d'informations et d'offres que les institutions financières fournissent aux clients à faible revenu.

Contexte de l'évaluation

La Banque mondiale, banque centrale de Colombie (Banco de la République), et l'agence gouvernementale responsable de la surveillance des institutions et des marchés financiers (Superintendencia Financiera de Colombia) se sont associés pour améliorer la politique et les pratiques de protection des consommateurs sur le marché colombien des produits et services financiers. Cela comprend des travaux visant à améliorer la divulgation et la transparence des produits de crédit et d'épargne. Ces institutions recherchent des données de haute qualité sur les pratiques existantes, notamment la qualité et le type d'informations et de conseils financiers offerts aux personnes à faible revenu par les institutions financières colombiennes qui proposent des produits d'épargne, de crédit à terme individuel et des cartes de crédit.

Cette étude est menée dans des institutions financières d'un quartier à revenu moyen-inférieur de Bogota (Kennedy) et des villes de Pereira et Tunja.

Détails de l'intervention

Cette étude d'audit vise à déterminer les types d'informations que les institutions fournissent aux clients financiers à faible revenu et à identifier toute différence dans le traitement des clients par les institutions en fonction de la perception de leurs connaissances financières.

L'étude comportait deux phases. Tout d'abord, une variété d'individus² ont effectué 450 visites dans des institutions financières sélectionnées au hasard, y compris des banques commerciales, des établissements de crédit et des institutions de microfinance dans trois villes, où ils ont fait semblant d'acheter différents produits financiers. À la suite de scripts impliquant l'utilisation d'un langage et de comportements indiquant des niveaux élevés ou faibles de connaissances financières, ils ont soit demandé un compte d'épargne, un produit de crédit à terme ou une carte de crédit. Immédiatement après chaque visite, les participants ont rempli des questionnaires sur les informations que les institutions leur avaient fournies et sous quelles formes. Ils ont également donné leurs impressions personnelles sur la qualité des informations, des conseils et du service client.

Dans un deuxième temps, les enquêteurs ont mené des entretiens avec le personnel de toutes les institutions où les exercices ont été menés afin d'obtenir des informations sur les caractéristiques sociodémographiques des membres du personnel, leurs perceptions des clients, leurs connaissances financières, ainsi que la structure des salaires et des incitations. dans les établissements. Les chercheurs fusionnent les résultats de cette étude avec les résultats d'études étroitement liées au Pérou, au Mexique et au Ghana.

Résultats et enseignements politiques

Résultats à venir. 

Sources