Résumé en une phrase : Financés par l'IPA, des chercheurs du Centre pour le changement social et comportemental de l'Université d'Ashoka en Inde ont mené des enquêtes pour évaluer l'impact de facteurs intrinsèques tels que le lieu de contrôle, l'auto-efficacité et le fatalisme sur la façon dont les consommatrices gèrent les recours. problèmes avec leurs fournisseurs de services financiers numériques.

Le solide marché indien des services financiers numériques a joué un rôle important dans le renforcement de l'inclusion financière dans les régions rurales où les services bancaires formels sont moins répandus.[1] Cependant, le processus de recours - déposer des plaintes et les faire écouter et traiter par les fournisseurs - est souvent lent et difficile, ce qui conduit de nombreux consommateurs à ne pas le rechercher.[2] En particulier, l'incidence des femmes prenant des mesures de réparation est faible, peut-être en raison de la lutte contre les obstacles économiques et sociaux structurels qui peuvent limiter leur inclusion financière. 

Des chercheurs du Center for Social and Behavior Change de l'Université d'Ashoka ont mené des enquêtes auprès de 231 hommes et 230 femmes consommateurs de services financiers numériques dans les régions rurales du Bihar et de l'Uttar Pradesh. Ils ont examiné les rôles de facteurs intrinsèques tels que le locus de contrôle (croyances sur ce qui contrôle le cours de sa vie), l'auto-efficacité et le fatalisme dans la façon dont les femmes perçoivent et gèrent les problèmes de réparation lorsqu'ils surviennent. Les résultats d'intérêt comprenaient la connaissance du recours, les attitudes envers le recours après l'avoir fait et le comportement de recours à l'avenir.

Les résultats ont montré que les hommes et les femmes avaient des niveaux similaires d'auto-efficacité et de fatalisme lorsqu'ils s'approchaient d'une réparation, mais que les femmes avaient des niveaux inférieurs de locus de contrôle interne (c'est-à-dire une perception de moins de contrôle sur leur vie) par rapport aux hommes. Les hommes et les femmes étaient également favorables au signalement des problèmes et se sentaient injustes lorsqu'ils rencontraient des problèmes. Les hommes (2.7 sur 4) ont obtenu des scores nettement supérieurs à ceux des femmes (2.54 sur 4) à un quiz de connaissances sur la réparation des services financiers numériques. 

Les normes perçues semblaient motiver le comportement de réparation des femmes : elles étaient plus susceptibles que les hommes de demander à leur famille ou à leurs amis de les aider à obtenir réparation, le faisant pour 39 % de leurs problèmes contre 32 % pour les hommes. Dans le même ordre d'idées, les femmes qui ont déclaré une norme perçue plus élevée de recevoir des réactions négatives de la famille pour avoir rencontré des problèmes étaient moins susceptibles de demander réparation par elles-mêmes. En revanche, les femmes qui ont déclaré être plus sensibilisées aux services financiers numériques parmi les femmes de leur communauté étaient plus susceptibles de demander réparation par elles-mêmes.

Ces résultats éclaireront les futures interventions sur les moyens de renforcer la confiance et les expériences des femmes dans l'utilisation des services financiers numériques.

Sources

1. Dilip Modi, "Le succès des services financiers numériques repose sur le passage de l'Inde rurale de l'économie des paiements en espèces à l'économie des paiements numériques", Financial Express, 7 février 2021

https://www.financialexpress.com/industry/sme/cafe-sme/success-of-digital-financial-services-rests-on-rural-indias-shift-from-cash-to-digital-payments-economy/2189985/

2. Chatterjee, Samiha, Women's Financial Inclusion in Digital India: Need for Gender Thrust, 17 ans, consulté le 15 février 2022 https://sprf.in/wp-content/uploads/2021/09/SPRF-2021_IB_Gender-and-Financial -Inclusion.pdf

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