Un rapport rédigé par des organismes de recherche de premier plan dans le domaine de la lutte contre la pauvreté apporte de nouvelles informations sur la relation entre la numérisation du crédit et le développement économique à une époque de crises superposées.

BERKELEY, Californie (23 janvier 2024) - Alors que le monde lutte pour retrouver une assise financière stable, lutter contre l'inflation et alimenter une croissance renouvelée dans les pays pauvres, de nouvelles recherches montrent que le crédit numérique doit être repensé pour devenir un outil efficace dans cet effort. . La numérisation a rendu le crédit accessible à un plus grand nombre de personnes ces dernières années, mais de nombreux pays manquent de protections institutionnelles pour leurs citoyens les plus vulnérables, qui sont les plus exposés à la fraude et à l'exploitation. Alors que des milliards de dollars de crédit sont accordés aux consommateurs des pays à revenu faible et intermédiaire (PRFI), la nécessité de mesures de protection davantage fondées sur des données probantes est évidente.

Crédit instantané mobile : impacts, défis et leçons pour la protection des consommateurs est un rapport collaboratif du Center for Effective Global Action (CEGA) de l'UC Berkeley et d'Innovations for Poverty Action (IPA) qui contribue à une compréhension commune, un vocabulaire partagé et un cadre conceptuel pour faire progresser la connaissance de la relation entre le développement mondial et la numérisation. de crédit. Plus précisément, le rapport se concentre sur Crédit instantané mobile (MIC)— de petits prêts numériques qui sont principalement commercialisés et utilisés à des fins de consommation — car il existe désormais un corpus de recherche suffisant pour éclairer les décisions politiques.

Le rapport fournit trois informations clés aux décideurs politiques :

1. Les données actuelles révèlent que le crédit instantané mobile n’a pas d’impact constant sur la consommation, la résilience ou la propriété d’actifs, mais conduit à de modestes améliorations du bien-être subjectif.
2. Le crédit instantané mobile n'a pas eu d'impact sur la santé financière du consommateur moyen, sa capacité à épargner ou ses dépenses totales, mais la croissance des prêts numériques dans les PRFI présente un risque accru de mauvaise conduite, notamment de surfacturation, de fraude et de pratiques de recouvrement prédatrices.
3. Plusieurs nouvelles méthodes de collecte et d’analyse des données se sont révélées prometteuses pour améliorer la surveillance réglementaire et responsabiliser les individus, mais davantage de preuves sont nécessaires pour comprendre si ces approches prometteuses peuvent protéger les consommateurs à risque.

Alors que les prestataires proposent de plus en plus une plus grande variété de produits et de services, le crédit numérique a le potentiel d’améliorer la vie en réduisant les coûts, en accélérant le processus de prêt et en permettant de meilleures informations sur les emprunteurs potentiels, ce qui pourrait conduire à des produits plus adaptés et plus durables.

Cependant, l’efficacité de nombreuses formes de crédit numérique reste peu étudiée, même si les cadres réglementaires font défaut dans de nombreux pays pauvres.

« Des recherches supplémentaires sont nécessaires pour comprendre qui bénéficie des produits de crédit numérique et pourquoi », a déclaré Paul Adams, directeur de la protection des consommateurs et de l'inclusion financière à l'IPA. « Dans le même temps, nous devons doter les régulateurs des données, des outils et des cadres nécessaires pour pouvoir superviser ce marché en évolution rapide et minimiser les risques potentiels. »

Même si le consommateur moyen peut tirer des avantages mitigés du crédit numérique, il est clairement établi que les communautés vulnérables sont les plus exposées à la fraude et à l’exploitation. Des recherches supplémentaires sur la protection des consommateurs sont nécessaires pour éclairer la conception de meilleurs produits et comprendre les structures réglementaires les plus efficaces pour protéger les consommateurs.

Malgré ce qui reste inconnu, il existe des raisons d’être optimiste. Bien qu’il existe des prêts abusifs, des fraudes et des atteintes à la vie privée, le rapport montre qu’un nombre croissant d’interventions en matière de crédit numérique ont montré un impact positif, notamment des approches visant à atténuer les préjugés sexistes et à réduire les taux de défaut.

« La manière dont le crédit numérique est fourni a d'énormes implications pour les utilisateurs à faible revenu », a déclaré Carson Christiano, directeur exécutif de CEGA. « Nous souhaitons que nos recherches mettent en lumière la manière dont les produits peuvent être améliorés pour protéger et bénéficier aux communautés mal desservies. »

Soutenu par la Fondation Bill & Melinda Gates, le rapport s'appuie principalement sur les preuves produites par le CEGA Observatoire du crédit numérique (DCO) et IPA Initiative de recherche sur la protection des consommateurs (CPRI). Les deux initiatives soutiennent des recherches approfondies sur le crédit numérique et sur la manière de mieux protéger les consommateurs et de soutenir leur santé financière.

Notes à la rédaction

À propos de CÉGA

Le Centre pour une action mondiale efficace (AVEUGLE) est un centre de recherche, de formation et d'innovation dont le siège est à l'Université de Californie à Berkeley. CEGA génère des informations que les dirigeants peuvent utiliser pour améliorer les politiques, les programmes et la vie des gens. Son réseau universitaire comprend plus de 160 professeurs, 65 universitaires issus de pays à revenu faible ou intermédiaire et des centaines d'étudiants diplômés issus de diverses disciplines universitaires à travers le monde, qui produisent des preuves rigoureuses sur ce qui fonctionne pour développer l'éducation, la santé et les opportunités économiques. pour les personnes vivant dans la pauvreté.

À propos de l'IPA
Innovations for Poverty Action est une organisation à but non lucratif de recherche et de politique qui découvre et fait progresser ce qui fonctionne pour améliorer la vie des personnes vivant dans la pauvreté. L'IPA rassemble des chercheurs et des décideurs pour concevoir, évaluer rigoureusement et affiner ces solutions et leurs applications, afin de garantir que les preuves que nous créons conduisent à un impact tangible sur le monde. Depuis sa création en 2002, l'IPA a travaillé avec plus de 600 universitaires de premier plan pour mener plus de 900 évaluations dans 52 pays. Cette recherche a inspiré des centaines de programmes réussis qui touchent désormais des millions de personnes dans le monde.

Contacts pour les médias

AVEUGLE
Matthieu Kertman
Directrice des communications
kertman@berkeley.edu
Tel: +1 (860)918 2735

IPA
Florence Dzamé
Directrice associée, Communications mondiales
fdzame@poverty-action.org