De l'Ouganda : récapitulation de la conférence sur l'épargne et les paiements, jour 1
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Les Données probantes sur les innovations en matière d'épargne et de paiements conférence a débuté hier à Kampala, en Ouganda. Au cours de deux jours, les chercheurs ont présenté les résultats d'évaluations récentes en Afrique sur l'épargne des enfants et des jeunes, l'impact de la réduction des obstacles financiers à l'épargne chez les pauvres, les obstacles comportementaux à l'épargne, l'utilisation des téléphones mobiles pour le changement de comportement, ainsi que l'adoption et l'impact de l'argent mobile.
La première journée a commencé par trois évaluations de l'IPA sur l'épargne des enfants et des jeunes, deux d'Ouganda présentées par l'Université de Yale Doyen Karlan, et une étude connexe du Ghana présentée par James Berry de l'Université Cornell. Les présentations ont discuté des résultats de l'évaluation de l'impact de l'accès à l'épargne et à l'éducation financière pour les enfants et les jeunes du primaire. Les résultats de l'étude du Ghana ont déjà été discutés dans un article de blog ici.
Dans l'étude avec jeunes non scolarisés en Ouganda, le programme d'éducation financière a permis d'améliorer les connaissances financières et les comportements d'épargne, et d'augmenter les revenus. Le évaluation de l'éducation financière et sociale sur des écoliers au Ghana a trouvé des impacts positifs sur le comportement d'épargne, mais pas sur les connaissances financières. Dans le troisième évaluation, l'accès à une facilité d'épargne à l'école pour les enfants du primaire en Ouganda a permis d'améliorer les investissements dans les fournitures scolaires et les résultats aux tests. Il s'agit de quelques-unes des premières conclusions de programmes visant à promouvoir de saines habitudes d'épargne chez les jeunes. En particulier en raison de preuves peu concluantes jusqu'à présent sur l'impact de l'éducation financière des adultes, ces résultats positifs sur la valeur de l'éducation financière et de l'accès à l'épargne pour les enfants à un âge précoce sont encourageants.
L'accès et l'utilisation des services d'épargne chez les adultes ont été discutés au cours des deux séances de l'après-midi. La première examinait les effets de la réduction des obstacles financiers à l'épargne, soit en accroître l'accès à l'épargne formelle, Ou par réduire les coûts de transaction, tandis que la deuxième session a examiné les effets de la réduction des barrières comportementales à l'épargne. Lors de la session sur les barrières comportementales, une des études (présentée par Jessica Goldberg de l'Université du Maryland) a discuté de l'impact de fournir aux producteurs de tabac au Malawi accès aux comptes d'épargne d'engagement. Les agriculteurs qui se sont vu offrir un compte d'épargne d'engagement ont augmenté les terres ensemencées, l'utilisation d'intrants agricoles et les ventes de récoltes.
Un thème commun à toutes les sessions était l'importance de découvrir les canaux spécifiques par lesquels le changement se produit ; par exemple, Simone Schaner's étudier au Kenya ont découvert le rôle joué par le pouvoir de négociation au sein du ménage dans la manière dont la fourniture de cartes de guichet automatique aux titulaires de comptes d'épargne a modifié leur comportement. Les femmes ayant un faible pouvoir de négociation au sein du ménage n'ont pas constaté d'amélioration de l'utilisation de leurs comptes bancaires lorsqu'elles y ont eu accès plus facilement et à moindre coût via des cartes de guichet automatique. Cependant, tant pour les comptes conjoints que pour les comptes détenus par des hommes, la réduction des coûts de transaction a entraîné une amélioration de l'utilisation et des soldes de leurs comptes d'épargne.
Vous pouvez trouver un récapitulatif du jour 2 ici, et pour plus d'informations sur toutes les autres recherches passionnantes présentées lors de la conférence, consultez le agenda de la conférence (PDF) et suivez notre Flux Twitter.
Le 25 juin 2013