Nous avons lancé la conférence par une discussion sur les outils financiers adaptés aux besoins des petits exploitants agricoles. Les chercheurs ont partagé les résultats prometteurs des évaluations de assurance indicielle climatique au Ghana et les dépôts directs des recettes agricoles dans comptes d'épargne au Malawi. Les premiers résultats montrent que des produits intelligemment conçus peuvent aider les agriculteurs à mieux gérer leurs finances. La session a suscité une discussion animée sur la manière dont les banques peuvent puiser dans le secteur agricole au Malawi, où l'agriculture emploie plus de 84 % de la population active.

La conversation s'est ensuite tournée vers l'importance de réévaluer les hypothèses sur la base de preuves rigoureuses alors que nous discutions de la façon dont la tarification des produits peut façonner la demande de services financiers formels. Alors que la tarification est un facteur important dans l'adoption des produits financiers, les chercheurs constatent que l'utilisation continue est souvent faible, même lorsque les comptes d'épargne sont subventionnés. Cela ne veut pas dire que des structures tarifaires innovantes ne peuvent pas aider à surmonter d'autres obstacles qui empêchent les ménages à faible revenu de continuer à utiliser leurs comptes. Par exemple, de grands projets à court terme incitations à épargner ont été trouvés pour aider certaines personnes à "lancer" une habitude d'épargne qui a conduit à un investissement productif et à des gains importants sur toute la ligne.

Nous avons terminé la première journée par une discussion sur la manière dont ces résultats peuvent être intégrés à la conception des produits et aux décisions politiques. Après tout, cette recherche ne peut aider les pauvres que si les innovations efficaces atteignent l'échelle. Nous avons décrit le processus et l'expérience de mise à l'échelle d'un système utilisant la biométrie au Malawi pour aider à identifier et à suivre les clients de microcrédit suite à un succès évaluation pilote. À une époque où de nombreux pays envisagent des programmes nationaux d'identification, cette discussion était particulièrement pertinente et les participants ont activement débattu des avantages, des inconvénients et des nuances de la mise en place d'une telle infrastructure financière.

La deuxième journée a commencé par un focus sur les biais comportementaux, les traits psychologiques qui peuvent pousser les gens à prendre des décisions financières sous-optimales. Contrairement à l'idée que l'argent « brûle un trou » dans sa poche, découvertes fraîches du Malawi suggèrent que les salariés à temps partiel ne déclarent pas significativement plus de dépenses « gaspillées » lorsqu'ils ont été payés en grosses sommes forfaitaires. D'autre part, les lacunes en matière d'information et l'inattention peuvent affecter considérablement les décisions financières. Nous avons discuté d'un programme IPA en cours pour tester et affiner rappels par SMS qui peuvent aider les clients à résoudre ces problèmes d'attention. Les résultats des évaluations initiales montrent que ces messages peuvent inciter les clients à augmenter leur épargne et à rembourser leurs prêts à temps. En fin de compte, le programme créera un ensemble de lignes directrices fondées sur des données probantes sur la manière dont les institutions financières peuvent utiliser ces outils de manière rentable.

Des représentants du secteur bancaire du Malawi ont partagé leur point de vue sur les défis auxquels sont confrontées les banques commerciales qui cherchent à étendre leur portée et à servir les clients à revenu moyen et faible. Du manque de demande de produits d'épargne aux coûts fixes élevés de l'infrastructure bancaire du Malawi, les banquiers ont expliqué pourquoi, souvent, il n'y a pas d'analyse de rentabilisation claire pour étendre les produits bancaires traditionnels aux clients à faible revenu.

La conférence s'est conclue par un autre rappel de la nécessité de reconsidérer les hypothèses sur le comportement des clients et les obstacles à l'inclusion financière. De l'identification que Cartes de guichet automatique n'a pas augmenté l'utilisation des comptes d'épargne détenus par des femmes au Kenya - il semble que certains clients puissent bénéficier de véhicules d'épargne plus difficiles d'accès qui les aident à résister aux demandes de leurs réseaux sociaux - pour mesurer les avantages sociaux limités des comptes d'épargne populaires et peu coûteux. Associations villageoises d'épargne et de crédit, nous avons discuté de la façon dont la recherche rigoureuse est particulièrement bien placée pour briser le battage médiatique autour des nouvelles technologies et des modèles de produits afin d'identifier ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas dans la pratique.

Nous espérons que des discussions comme celle-ci continueront à favoriser un dialogue franc entre les chercheurs, les prestataires de services financiers et les décideurs politiques et à encourager une prise de décision fondée non seulement sur la théorie ou l'intuition, mais sur des preuves issues de recherches rigoureuses. Pour plus d'informations sur les discussions qui ont eu lieu lors de la conférence et des liens vers les présentations, consultez notre site .

Gregory Dobbels est un associé de l'Initiative pour l'inclusion financière mondiale de l'IPA.