Financés par l'Initiative de recherche sur la protection des consommateurs de l'IPA et en collaboration avec POKET, Youth Policy Forum et Network for Active Citizens, des chercheurs du Bangladesh et de l'Ouganda ont évalué le rapport coût-efficacité des données en temps réel provenant de sources participatives pour identifier et traiter la surcharge des services financiers mobiles. fournisseurs.

Les services financiers mobiles (MFS) se sont répandus rapidement dans les pays à revenu faible ou intermédiaire, le nombre de titulaires de comptes ayant augmenté de 8 points de pourcentage en moyenne entre 2017 et 2021.¹ Au Bangladesh et en Ouganda, environ 29 pour cent et 53 pour cent des personnes de plus de 15 ans possédaient un compte d'argent mobile en 2021.² Cela représente une augmentation substantielle par rapport à 2014, lorsque moins de 3 pour cent et 35 pour cent de la même population avaient un compte. Alors que de nombreuses personnes non bancarisées avaient désormais accès aux services financiers, cela a également créé des opportunités pour des agents malhonnêtes de surfacturer les populations vulnérables.

Selon des études récentes réalisées par l'IPA, la surcharge des consommateurs pour les transactions financières numériques est courante. Par exemple, les IPA Étude sur l'indice des coûts de transaction ont constaté qu'au Bangladesh, cinq pour cent des transactions sont soumises à des frais excessifs et que les services de retrait d'argent constituent le type de transaction le plus souvent surfacturé. De plus, en Ouganda, 19 pour cent des transactions sont soumises à des frais excessifs, avec des taux similaires dans les zones urbaines et rurales.

Des chercheurs se sont associés à POKET au Bangladesh et en Ouganda pour évaluer la rentabilité des données collaboratives en temps réel afin d'identifier et de lutter contre la surcharge pratiquée par les fournisseurs de services financiers mobiles. Des volontaires du Youth Policy Forum au Bangladesh et du Network for Active Citizens en Ouganda ont été formés à la conduite d'achats mystères (en visitant des vendeurs pour évaluer le service client) à l'aide d'une application de crowdsourcing développée par POKET, puis ont enregistré des agents d'argent mobile dans des quartiers spécifiques. Ils ont collecté des données de transaction auprès d'agents, mené des entretiens avec des connaissances et recruté des bénévoles supplémentaires. Ensuite, les chercheurs ont formé des volontaires nouvellement recrutés, puis les ont assignés au hasard soit à recevoir des incitations en espèces pour chaque référence qu'ils avaient recrutée et des données saisies sur les transactions financières par les agents d'argent mobile, soit à ne recevoir aucune incitation en espèces. 

Pour évaluer la crédibilité des données participatives collectées par des bénévoles, les chercheurs ont employé des clients mystères professionnels pour utiliser l'application POKET et visiter et collecter les données de transactions financières auprès des agents d'argent mobile enregistrés.

Les résultats seront disponibles en 2024.

Sources

^1,2. Groupe de la Banque mondiale. « Rapport : Rapport mondial Findex 2021. » Banque mondiale, 18 novembre 2022. https://www.worldbank.org/en/publication/globalfindex/Report. 

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